Рефинансирование

Отправьте заявку на рефинансирование кредита

поле не заполнено
поле не заполнено

Рефинансирование кредита Ситуация на финансовом рынке постоянно диктует банкам всё новые и новые условия кредитования. Нелегко при этом приходится кредитополучателям, ведь предугадать наперёд наиболее выгодное время для обращения за кредитом, тем более долгосрочным, не просто, если не сказать – невозможно. Но ведь выход есть всегда – вот и тем, кто уже взял кредит под большие проценты, а затем обнаружил, что появились гораздо более выгодные условия, современная система кредитования предлагает новый метод – рефинансирование кредита.

Кредитный брокер «Атлант» предлагает своим клиентам сопровождение таких процессов, как получение кредита и рефинансирование кредитов в Санкт-Петербурге. Наши сотрудники имеют многолетний опыт в сфере банковского права, вместе с Вами мы найдём решение любой проблемы на любой стадии кредитования.

О том, стоит ли возлагать большие надежды на возможность перекредитования, из каких этапов состоит этот процесс, и о чём следует знать заранее, решившись на такой шаг, расскажем далее.

Рефинансирование кредитов: что это такое?

Слово рефинансирование, исходя из наличия частицы «ре», по своей природе означает повторное финансирование чего-либо. В практике кредитования физических лиц под этим термином понимается получение нового кредита с целью погашения старого.

Следует отметить, что существует два вида перекредитования:

  • Перекредитование в том же банке;
  • Рефинансирование кредитов других банков.

Первый вид перекредитования зачастую путают с реструктуризацией кредита. Несмотря на то, что оба метода в некоторых случаях служат одним целям (в частности, улучшению условий кредита), они имеют различную юридическую природу:

  • Реструктуризация – способ изменения условий кредита (процентной ставки, графика платежей, срока погашения) без заключения нового договора, а лишь за счёт дополнения либо изменения старого. При этом сохраняются все существующие ключевые моменты кредитования: имущество, находящееся в залоге, поручители; не требуется новой оценки платёжеспособности, сбора первичных документов. Тем не менее, добиться от банка реструктуризации кредита совсем не просто – для этого надо привести самые веские аргументы;
  • Рефинансирование же предполагает новый процесс оформления кредита «с нуля» со всеми вытекающими последствиями: новая кредитная проверка, новая оценка залогового имущества, предоставление нового пакета документов, и, как следствие, возможность отказа банка.

Кредитополучателям следует понимать, что по своей природе кредит на рефинансирование – целевой заём, и это условие обязательно прописывается в договоре. На подобные цели предоставляются кредиты по специальным программам – нельзя взять обычный потребительский кредит и направить полученные средства на погашение другого.

Рефинансирование кредита: процедура

Процедура перекредитования состоит из трёх этапов:

  • Обращение в банк, располагающий программами рефинансирования, где производится обычная оценка платёжеспособности, кредитная проверка и прочие формальности, предшествующие одобрению заявки на кредит;
  • Обращение в банк, который выдал кредит, планируемый к погашению. Там кредитополучатель должен выяснить, существует ли юридическая возможность досрочно погасить существующий кредит:
    • нет ли прямого запрета, моратория и т.д.;
    • не предусмотрены ли кредитным договором штрафные санкции, комиссии за досрочное погашение;
    • согласен ли банк на такой поворот событий.
  • Заключение нового кредитного договора с рефинансирующим банком. Чаще всего все организационные вопросы перечисления денег решаются банками без участия гражданина-кредитополучателя.
  • Следует отметить, что лучшее рефинансирование всё же - получение нового кредита на эти цели в том же банке, где был получен погашаемый кредит. Это позволит снизить временные и финансовые затраты на заключение новых договоров залога (ведь можно просто изменить старые) и другие статьи расходов.

    Какие вопросы поможет решить перекредитование?

    Самый актуальный вопрос о рефинансировании кредита, безусловно, - для каких целей наиболее эффективно применение этой процедуры? С помощью перекредитования могут быть изменены следующие условия кредита:

    • Процентная ставка;
    • Сроки погашения займа;
    • Размер ежемесячных платежей;

    Кроме того, посредством рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один.

    Расчет рефинансирования или о чём следует знать при перекредитовании

    Перед тем как решится на досрочное погашение одного кредита другим, следует тщательно взвесить все «за» и «против», ведь процесс рефинансирования имеет множество «подводных камней». Кредитополучателям следует знать:

    • Перекредитование влечёт за собой множество затрат (комиссии банка, затраты на сбор документов, затраты на оформление залога и т.д.). Поэтому в случае с мелкими кредитами конечный итог может оказаться и вовсе не выгодным. Не всегда целесообразно даже рефинансирование ипотеки – специалисты рекомендуют запускать процесс только до достижения 5-летнего срока выплат и при остатке долга свыше 30%;
    • Важно также учитывать размер комиссии банка-кредитодателя за досрочное погашение долга, если таковая предусмотрена кредитным договором;
    • Наличие заложенного имущества осложняет процесс и увеличивает затраты. Во-первых, кредитополучателю придётся потратиться на новую оценку имущества. Во-вторых, до тех пор, пока имущество не освободится из-под залога первого банка и не будет заложено во второй, по второму кредиту будут начисляться повышенные проценты.

    Правильно рассчитать преимущества рефинансирования для Вашей ситуации и оценить целесообразность применения этого метода помогут наши квалифицированные специалисты. Кроме того, компания «Атлант» окажет Вам комплексную помощь в получении кредита, даст грамотные рекомендации при необходимости исправления кредитной истории. Доверьте решение своих финансовых проблем профессионалам – это сэкономит и время, и деньги.