Рефинансирование кредита под залог

Отправьте заявку на кредит

И Вы узнаете, какие банки готовы вам его предоставить и на каких условиях.

поле не заполнено
поле не заполнено

Большинство людей, не имеющих возможностей приобрести недвижимость, автомобиль, мебель или другие дорогостоящие товары за свои деньги, берут их в кредит. На ремонт или путешествие также часто берут заем в банке.

В итоге у потребителя могут скопиться довольно большие суммы в разных банковских организациях, и он начинает в них путаться. Либо его финансовое положение внезапно ухудшается и становится невозможным выплачивать хотя бы один кредит.

Рефинансирование кредита под залог имущества – это распространенная услуга, которую предоставляют практически все банки, снижая при этом регулярную процентную ставку по кредиту и продляя срок его погашения. Такие уступки часто позволят клиенту выбраться из долговой ямы с наименьшими потерями. Рефинансирование предполагает слияние нескольких займов в один, однако можно оформить перекредитование и одного займа.

В принципе, рефинансирование – это еще один кредит, оформляемый на более выгодных для клиента условиях, только целевой – он выдается именно на погашение одного или всех имеющихся займов в кредитных организациях. Вернув банкам деньги, должник получает новый договор, в котором обозначен график выплат кредита организации, которая его выдала. Чтобы оформить новый договор, не подтверждая справкой о доходах свою финансовую состоятельность, клиент должен предъявить банку имущественное обеспечение, которым может выступать:

  • дом;
  • квартира;
  • офисное здание;
  • цех, склад;
  • другое недвижимое имущество.

Также, по договоренности с банком, можно взять новый кредит под авто или другие виды имущества заемщика.

Условия рефинансирования

Физические лица подают в кредитную организацию заявление на рефинансирование кредита под залог недвижимости, чтобы:

  • объединить все (или часть) имеющиеся кредиты в один заем;
  • снизить ежемесячные выплаты, которые были установлены при получении срочных кредитов;
  • отсрочить выплату долга;
  • увеличить сумму финансов для выплаты потребительского займа под залог недвижимости.

Чтобы реструктуризировать любые займы, физ лицу подойдет рефинансирование кредитов под залог недвижимости. Но банки и другие кредитно-финансовые организации предпочитают ипотечное кредитование из-за крупных сумм и больших процентных выплат, что для них выгодно. Второе место занимают большие потребительские займы, которые были оформлены на длительный срок. А для небольших кредитов рефинансирование не подходит, так как новое долговое обязательство с залогом недвижимого имущества будет иметь солидную переплату, что не выгодно ни для заемщика, ни для банка.

В случае, если квартира покупалась по ипотеке, которую и нужно рефинансировать, то эта недвижимость может выступить в качестве залога для банка-кредитора. Когда оформлено рефинансирование под залог, это обременение устраняется, а квартира становится имущественным обеспечением для банка, выдавшего необходимую сумму финансов на выплату первоначального займа.

Минимальная сумма кредита под залог недвижимого имущества может варьироваться в зависимости от банка, однако чаще всего она должна быть не менее 1 млн. рублей. В то же время максимальная сумма не должна быть выше одной из таких величин:

  • 70 процентов от рыночной цены квартиры, передаваемой под залог;
  • общей суммы задолженности, включая проценты и наличные, которые запрашивает клиент для рефинансирования;

Залоговая недвижимость должна быть обязательно застрахована. После оформления процедуры залога ее нельзя будет подарить или продать.

Какие требования предъявляются для оформления рефинансирования

Предмет залога (недвижимость) должен:

  • быть чист юридически;
  • иметь степень изношенности максимум на 55%;
  • быть оснащен удовлетворительным состоянием коммуникаций;
  • соответствовать стандартам гигиены;
  • оснащен санузлом и кухней;
  • находиться в месте с доступной инфраструктурой.

Физическое лицо, претендующее на рефинансирование под залог квартиры, должно:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянную регистрацию по месту жительства;
  • быть не моложе 21 и не старше 55 лет (женщины) и 60 лет (мужчины);
  • иметь постоянное трудоустройство (где работает от 3-х месяцев) к моменту подачи заявления;
  • предоставить справку о доходах в форме 2-НДФЛ;
  • иметь хорошую кредитную историю.

Рефинансирование под залог недвижимости производится без посредников, если заключается непосредственно с ее владельцем. Должник также может привлечь других владельцев квартир или домов для осуществления залога под его кредит.

Благодаря программе рефинансирования можно выплатить ипотеку или один из таких кредитов:

  • карточный;
  • потребительский;
  • автокредит.

В виде залогового имущества допускается использовать такие недвижимые объекты:

  • квартира;
  • частный дом с участком земли;
  • таунхаус;
  • комната или определенная часть квартиры.

Под любой вид недвижимости можно получить рефинансирование при соблюдении вышеперечисленных требований к самому объекту, а также к заемщику.

Положительные и отрицательные стороны

У перекредитования есть ряд плюсов, к которым можно отнести:

  • налоговый вычет;
  • уменьшение процентной ставки;
  • чаще всего положительное и быстрое принятие решения по рефинансированию, учитывая, что такой контракт выгоден банку;
  • льготный период по ряду банковских продуктов;
  • объединение нескольких кредитов и сокращение штрафных выплат по ним;
  • формирование хорошей кредитной истории.

Среди минусов можно отметить:

  • в некоторых ситуациях запрет на погашение досрочно;
  • необходимость собрать солидный пакет документов;
  • финансовые издержки, сопряженные с подготовкой документов и оплатой услуг оценщиков.

В большинстве случаев рефинансирование под залог недвижимости все же выгодно и заемщику, и кредитору.

Если вам нужна финансовая помощь, обращайтесь к эксперту в данной области – к кредитному брокеру «Атлант». Мы проконсультируем и поможем принять оптимальное решение, а также выдадим необходимые средства под залог недвижимости на выгодных для вас условиях.