Кредит в банке под залог

Отправьте заявку на кредит

И Вы узнаете, какие банки готовы предоставить вам быстрый кредит под залог.

Специфика кредитной деятельности банков и микрофинансовых организаций – постоянный риск невозврата выданных денежных средств. При этом зачастую гарантией полного исполнения обязательств кредитополучателем не может стать даже его подтверждённые кредитной историей добропорядочность, справкой с места работы и трудовой книжкой – постоянный   и стабильный доход.  В тех ситуациях, когда риски банков слишком высоки – они предпочитают более надёжные средства обеспечения выполнения обязательств кредитополучателем, чем даже заключение нескольких договоров поручительства. Речь здесь идёт о залоге – способе обеспечения обязательств, при котором кредитодатель в случае невыполнения условленных договором действий приобретает право на заложенное имущество.

На сегодняшний день под залоговое обеспечение разработано множество кредитных программ – ведь они выгодны обеим сторонам кредитного договора. Однако если речь идёт о залоге – на кону серьёзная сумма денег, и особенно значима она для кредитополучателя. Для того чтобы взять самый оптимальный кредит под залог и не попасться на уловки банка (не все из них используют честные методы привлечения клиентов) лучше доверить дело профессионалам, благо сегодня на кредитном рынке успешно функционирует институт кредитных брокеров.

«Атлант» - команда профессионалов финансового и юридического профиля, мы непрерывно ведём мониторинг самых выгодных кредитных предложений в г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области, ежедневно совместно со своими клиентами проводим процедуры оформления кредитов и залогов. Доверив решение своего финансового вопроса нам, Вы гарантированно останетесь довольны совершённой сделкой.

В каких ситуациях, и на какие цели берут кредит под залог?

Залоговыми обязательствами, как правило, обеспечиваются достаточно крупные суммы кредитов – более 500 тыс. рублей. Соответственно, самыми популярными целями заимствования денежных средств в подобных ситуациях по статистике стали:

• Приобретение недвижимости;
• Покупка автомобиля;
• Обучение;
• Ремонт и реконструкция объектов недвижимости;
• Становление и развитие собственного бизнеса.

Какое имущество может стать предметом залога?

Если говорить о предмете залога в обеспечение кредитных обязательств, то первым и самым главным условием, к нему предъявляемым, считается принадлежность залогодателю на праве собственности (полной, долевой или общей совместной собственности супругов). Следует, однако, помнить, что в двух последних из перечисленных вариантов для оформления договора залога потребуется письменное согласие сособственников имущества. Вторым важным условием следует назвать отсутствие на имуществе, передаваемом в залог ограничений или обременений любого рода (например, банк ни за что не согласиться взять в залог имущество, уже заложенное в другом банке).

Зачастую банки непосредственно в условиях кредитной программы определяют видовую принадлежность имущества, планируемого к принятию в залог.

Поэтому абсолютное большинство программ, предусматривающих залоговое обеспечение, содержат требование:

• о залоге недвижимости. Так как объект недвижимости – предмет априори высоко ликвидный, банки охотно кредитуют под такой залог. Предложить в качестве залога можно квартиру, загородный дом, земельный участок, нежилой объект недвижимости коммерческого назначения, выделенную долю в объекте недвижимости;
• о залоге транспортного средства – продать хорошо оценённый автомобиль, катер или яхту в случае чего не составит большого труда.

Также принимают в залог, но гораздо реже:

• ценные бумаги;
• банковские вклады;
• другое ценное имущество.

Особенности кредитных программ с залоговым обеспечением

Кредитование с залоговым обеспечением имеет ряд характерных особенностей, часть которых можно отнести к преимуществам, часть – к недостаткам (с позиций кредитополучателя).

Преимущества кредита под залог:

• Под залог можно получить максимально возможный размер кредита наличными. Однако оценочная стоимость заложенного имущества всё же должна превышать запрашиваемую сумму кредита как минимум на 20%.
• Программы кредитования с условием залога предполагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения.
• При получении имущества в залог банк менее строго оценивает уровень дохода кредитополучателя, а в некоторых случаях даже не требует его подтверждения справками.
• Предоставлением залога вполне реально сгладить некоторые препятствия к получению кредита (плохая кредитная история, наличие судимости и т. д.).
• Предмет залога остаётся в пользовании у собственника (кредитополучателя, залогодателя). Однако совершение юридически значимых действий с ним возможно только с разрешения банка.

Неудобства кредита под залог, которые мы берем на себя:

1. Сложность процедуры оформления: придётся собрать дополнительные документы (правоустанавливающие, подтверждающие отсутствие обременений и т.д.), провести оценку предлагаемого в залог имущества, застраховать его, подписать и при необходимости зарегистрировать договор залога и само обременение в регистрирующих органах. Достаточно много времени займёт процедура рассмотрения документов банком, проверки им состояния залогового имущества.

2. Повышенные риски: в случае невыплаты кредита (даже по независящим от кредитополучателя обстоятельствам) с предметом залога придётся попрощаться.

3. Все расходы по оценке и страхованию (проведение этих процедур, как правило, обязательно) финансируются кредитополучателем.

Самостоятельно оценить преимущества и недостатки кредита в банке под залог в конкретной жизненной ситуации без соответствующей профессиональной подготовки достаточно сложно. В нашей компании точно знают, как решать подобного рода вопросы – получить первичную консультацию у нас просто: оставьте заявку на нашем сайте или закажите звонок специалиста, и мы поможем вам оформить достойный кредит под залог.