Кредит под залог недвижимости

Отправьте заявку на кредит

И Вы узнаете, какие банки готовы предоставить вам кредит под залог квартиры.

поле не заполнено
поле не заполнено

«Атлант» предлагает помощь в быстром получении кредита под залог недвижимости жителям Санкт-Петербурга и других регионов страны. Для получения консультации заполните онлайн-заявку, указав реальные данные о себе. Наш специалист свяжется с вами для детального обсуждения вопроса.

Потребительский кредит под залог недвижимости является популярным продуктом, который предлагают многие банки и кредитные организации. В условиях нестабильной экономики риск невозврата заемных средств очень высок. Это в одинаковой степени касается кредитования физических и юридических лиц. Даже у добросовестных плательщиков могут возникнуть причины, из-за которых заемщикам не удается исполнять финансовые обязательства.

При предоставлении кредита наличными под залог недвижимости она выступает гарантией погашения задолженности. Взять кредит можно под залог квартиры, оформленной в единоличную или долевую собственность получателя займа. Если гражданин не исполнит обязательства по договору, имущество изымается в пользу кредитодателя.

На какие цели оформляют займ под залог?

Как правило, решение взять кредит в банке под залог недвижимости целесообразно в тех случаях, когда заемщик нуждается в крупной сумме. Речь идет о займах от 500 тысяч рублей и более. Целью кредитования может выступать:

  • приобретение или строительство жилья;
  • капремонт/реконструкция жилого или нежилого объекта;
  • открытие либо расширение бизнеса;
  • оплата обучения или медицинских услуг;
  • приобретение транспорта или производственного оборудования.

Поскольку речь идет о крупных суммах, то перед тем, как оформить кредит наличными под залог недвижимости, целесообразно проконсультироваться со специалистом. На рынке потребительского кредитования СПб и других регионов представлено огромное количество предложений. Специалисты компании «Атлант» помогут вам оценить плюсы и подводные камни разных схем кредитования, подберут оптимальный вариант с учетом вашей платежеспособности, подготовят к рассмотрению документы.

Получение ипотеки

В условиях современного рынка кредит под залог приобретаемой недвижимости для многих россиян является единственным способом решить жилищную проблему. Можно позаимствовать средства на приобретение нового жилья, дома или квартиры на «вторичке».

Данная схема кредитования подходит и для субъектов бизнеса, которые нуждаются в привлечении дополнительных средств для развития предпринимательства. Предметом залога в данном случае может выступать здание или сооружение коммерческого назначения, земельный участок.

Разновидностью ипотеки являются кредиты под залог строящейся недвижимости. Строительные организации сотрудничают с банками и кредитными союзами, что позволяет потенциальным владельцам новостроек решить вопрос с получением недостающей суммы для совершения покупки. Займ такого типа подойдет клиентам, которые нуждаются в финансировании реконструкции или капремонта объекта.

Как правило, большинство ипотечных кредитов предполагают первоначальный взнос, сумма которого составляет 10-30% стоимости объекта. Многим заемщикам нужен кредит под залог недвижимости с нулевым взносом. Среди многочисленных предложений найдется подходящий вариант.

Брокер «Атлант»: даем кредиты под залог недвижимости

Чтобы получить кредит под залог приобретаемой недвижимости, оформите заявку на этой странице

Преимущества займов с использованием залогового имущества

Кредит под залог недвижимости предоставляют физическим лицам и субъектам хозяйствования. Данная схема имеет множество преимуществ:

  • При положительном решении по заявке на кредит под залог загородной недвижимости или квартиры гражданин может получить в свое распоряжение крупную сумму. Ее максимальный размер соотносится со стоимостью объекта, которая предварительно определяется оценочной компанией. Как правило, максимально допустимая сумма займа на 20% ниже оценочной стоимости заложенного имущества.
  • К преимуществам кредитования относятся приемлемые процентные ставки и длительный срок погашения займа. Период выплаты долга может достигать 15-20 лет и более. Это значительно больше, чем у обычных потребительских займов.
  • Некоторые организации готовы одобрить кредит под залог недвижимости без справок о доходах, с лояльными требованиями к ним и КИ в целом. Платежная способность любого заемщика в первую очередь оценивается по его официальному доходу. Если ваш заработок не слишком высокий, велика вероятность столкнуться с отказом в предоставлении займа. Залоговое имущество в таком случае является дополнительной гарантией для банка, который прокредитует вас на крупную сумму.
  • После предоставления заемных средств предмет залога фактически остаётся в пользовании у заемщика.

Недостатки кредитования с использованием залога

Желающие получить кредит в банке под залог квартиры должны учесть, что наряду с преимуществами у данного продукта есть свои недостатки:

  1. Высокие требования к ликвидности имущества

    В качестве залога по кредитам банки и микрофинансовые организации принимают далеко не любую недвижимость. Во-первых, у нее не должно быть никаких обременений. Во-вторых, объект должен быть ликвидным. Кредитор хочет быть уверен, что в случае необходимости предмет залога можно выгодно и быстро продать. По оценке специалистов, самыми ликвидными на рынке жилой недвижимости являются однокомнатные квартиры и студии, расположенные недалеко от метро и остановок общественного транспорта.

  2. Затратность для залогодателя

    Чтобы использовать недвижимость в качестве предмета залога, собственник обязан дать согласие на проведение оценочной экспертизы и страховку имущества. Расходы на проведение данных процедур, как правило, возлагаются на владельца объекта. Кроме того, увеличивается продолжительность рассмотрения заявки. Получить одобрение на кредит под залог недвижимости срочно в банке практически невозможно. Организации требуется время на проведение проверки правоустанавливающих документов, технического состояния объекта и др. На все эти мероприятия уходит 2-3 недели.

  3. Ограничения по распоряжению залоговым имуществом

    Если ваша собственность находится в залоге по кредиту, вы сохраняете за собой право пользования объектом. Вместе с тем владелец лишается права производить юридические сделки с использованием имущества без разрешения кредитора. Речь идет о так называемых обременениях, которые могут стать препятствием, если вам захочется продать, поменять или подарить жилье.

  4. Риск потери имущества

    Планируя оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов, необходимо объективно оценивать свою платежеспособность не только на текущем этапе, но и в будущем. Речь идет о долгосрочном займе на крупную сумму. Следует ответить на вопрос, сможете ли вы и члены вашей семьи сохранить привычный образ жизни при наличии кредитной нагрузки.

Важно помнить, что при невозможности выполнять свои платежные обязательства, заемщик рискует лишиться предмета залога. За счет его реализации банк сможет вернуть ссуду и покрыть свои издержки.

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Отправить заявку на кредит

Работа со «сложными» заемщиками

У многих людей возникает вопрос, стоит ли подавать заявку на кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей или при невысокой «белой» зарплате. Безусловно, при кредитовании на крупную сумму банки досконально анализируют профиль заемщика, его кредитную историю и платежеспособность. Если у вас были просрочки по ранее открытым займам или имеются текущие кредиты, риск получения отказа увеличивается, несмотря на предоставление имущества в залог.

Следует понимать, что кредитование под залог влечет высокие риски и для заемщика, и для кредитора. Банки совершенно не заинтересованы заниматься поиском покупателей чужого имущества для покрытия долгов, ведь это требует времени и влечет дополнительные издержки.

Причиной отказа в банке может стать отсутствие у потенциального клиента стабильной высокооплачиваемой работы. Многие кредиторы при рассмотрении заявки учитывают не только должность, но и стаж работы заемщика, перспективы его продвижения по службе. Еще один нюанс, который важен для банка, - хозяйственная деятельность компании, которая является вашим работодателем. Если данная организация испытывает сложности с оплатой налоговых отчислений или задерживает заработную плату, то сотруднику такого предприятия банк вряд ли согласится предоставить крупный займ.

Небанковские кредитные услуги

На собственном опыте люди выяснили: получить долгосрочный кредит пенсионерам под залог недвижимости в банке крайне затруднительно и практически нереально. Это же касается и людей с плохой кредитной историей, недостаточно высоким уровнем официального дохода. Раньше данные категории клиентов не могли рассчитывать на положительное решение по заявкам. С развитием сферы кредитных услуг появились предложения, позволяющие успешно решить вопрос с получением крупной ссуды, несмотря на недостатки КИ.

Если ваша кандидатура не удовлетворяет требования банковских организаций, специалисты компании «Атлант» подберут для вас подходящий вариант среди предложений МФО и частных инвесторов. Их требования к потенциальным получателям гораздо более лояльны, чем у банков, а на рассмотрение заявок требуется минимум времени. Свыше 90% клиентов получают положительное решение.

Если в силу обстоятельств вы не имеете возможности документально подтвердить доход или ваша кредитная история содержит негативные моменты, небанковское кредитование через «Атлант» станет самым надежным способом преодолеть финансовые трудности.

Условия получения частного займа под залог

Для оформления частного займа с использованием залога необходимо выполнить следующие условия:

  • Заемщик должен являться совершеннолетним гражданином РФ и владельцем жилья либо коммерческих площадей.
  • Из документов следует предоставить внутрироссийский паспорт и бумаги, которые подтвердят ваши права на объект недвижимости.
  • В качестве заложенного имущества может выступать квартира либо жилой дом, коттедж, землевладение, здание или сооружение коммерческого назначения. Жилая недвижимость должна быть приватизирована и документально являться собственностью потенциального заемщика. Если вы владеете квартирой в доле с другим собственником, то в качестве залога по кредиту может выступать комната.
  • Если объект находится под арестом или уже заложен, такое имущество нельзя использовать для обеспечения возврата займа. Это же касается объектов, которые являются предметом договора пожизненной ренты.

Если у вас имеются вопросы, специалист компании «Атлант» бесплатно предоставит консультацию по возможности использования вашего имущества в качестве залога.