|
Может ли ИП получить кредит под залог бизнеса
23.12/ 2019 18:17:00

Может ли ИП получить кредит под залог бизнеса

Индивидуальные предприниматели, принявшие решение взять кредит под залог бизнеса, могут столкнуться с трудностями. Для того чтобы получить одобрение банка, им нужно будет позаботиться о создании грамотного, продуманного до мелочей бизнес-плана с расписанными детально возможными расходами. Из высоких рисков финансовые организации неохотно выдают средства под залог бизнеса. Для того чтобы увеличить свои шансы, целесообразно обратиться к профессионалам по данному вопросу, которыми являются специалисты компании «Атлант».

Мы готовы к сотрудничеству с любыми клиентами. Квалифицированные специалисты будут сопровождать процедуру кредитования на каждом этапе. Сотрудники компании возьмут на себя анализ потребностей заказчика, подготовку документации, сопровождение процесса подписания договора. Помощь профессионалов увеличит шансы на получение кредита и сэкономит драгоценное время клиентов.

Возможности для ИП

Так как финансовых организаций, готовых к выдаче кредитов ИП, немного, часто заемщики принимают решение воспользоваться правом получения обычного потребительского займа наравне с физическими лицами. Для такого вида кредитования характерна простота прохождения процедуры оформления, не требуется подтверждения финансовой устойчивости бизнеса. Что касается нецелевого займа, предоставлять отчет о расходе полученных денежных средств нет необходимости. Нужно учитывать, что в данном случае будет недоступно:

  1. формирование кредитной истории для бизнеса;
  2. получение льгот для представителей малого бизнеса;
  3. программы государственной поддержки.

Индивидуальным предпринимателям доступно специальное кредитование с низкими ставками и специальными льготами. Размер выплат по таким займам можно вносить в статьи расходов, что приведет к снижению налогооблагаемой базы. Такую ссуду дольше оформлять, также предприниматель должен собрать пакет документов в подтверждение устойчивости бизнеса и личной платежеспособности. В этом случае не обойтись без залога, в качестве которого может выступать сам бизнес.

Классификация кредитов для индивидуальных предпринимателей

С учетом целевого назначения специальный кредит может быть выдан на открытие, приобретение нового бизнеса. Данный вид кредитования не пользуется популярностью. Банкам необходимо проанализировать риски непогашения займа, для этого необходима финансовая отчетность, которой у начинающих предпринимателей еще нет. Также такие предприниматели не располагают имуществом для предоставления в качестве залога, что значительно увеличивает риски финансовой организации. В качестве обеспечения может выступать личная собственность. Банки не желают сотрудничать с владельцами отрицательной кредитной истории и непогашенного займа.

Многие представители бизнеса принимают решение воспользоваться кредитными средствами на развитие бизнеса. Они необходимы для того, чтобы пополнить оборотные средства, приобрести материалы, имущество, что позволит развить и расширить масштабы предприятия. Такие займы считаются целевыми. Такой кредит могут получить представители бизнес-структур, существующие больше года и зарегистрированные как ИП. Такие займы выдают под залог бизнеса.

Знакомство с требованиями и условиями

Стандартный пакет документов для получения кредита ИП состоит из:

  • Свидетельства о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.
  • Имеющихся лицензий.
  • Свидетельства о состоянии на учете в органах налоговой инспекции.
  • Налоговых деклараций за прошедший период с квитанциями о внесении налоговых платежей.
  • Выписок, подтверждающих движение денежных средств, и сумма остатков на расчетных счетах.
  • Первичную документацию в виде договоров с контрагентами, накладных и т.п.

Индивидуальные предприниматели, нуждающиеся в кредите, должны учесть ряд требований:

  1. ведение собственного бизнеса дольше, чем один год;
  2. предприятие должно быть прибыльным;
  3. просроченные задолженности по займам не приемлемы.
Банки отдают предпочтение индивидуальным предпринимателям, предлагающим поручителей.

Порядок действия

Обращаясь за кредитом, индивидуальным предпринимателям следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • обратиться в финансовую организацию, в которой ИП обслуживается и имеет счета для ведения бизнеса. Действующие клиенты могут рассчитывать на льготы по выдаче кредитов. Если платеж будет задержан, банк списывает сумму долга со счета клиента. Следует отметить и простоту подтверждения платежеспособности, для этого сотрудники банка анализируют движение средств на счетах заемщика;
  • собрать пакет документов. Размер процентной ставки может напрямую зависеть от количества представленных документов, среди которых могут быть бумаги, являющиеся подтверждением дополнительных доходов заемщика, наличия залога, выписки со счетов. Необходимо заняться сбором документации, подтверждающей положительное финансовое состояние дел;
  • увеличит шансы на одобрение предоставление залога.

Не стоит пренебрегать договором страхования. Так предприниматель сможет быть уверен в погашении своего долга в случае возникновения финансовых трудностей.

Основные моменты кредита под залог бизнеса

Любой финансовой организации, к которой обратится индивидуальный предприниматель за кредитом, важна оценка рентабельности нового предприятия. В этом случае следует подготовиться к получению займа на менее выгодных условиях. Банки более лояльны к потенциальным заемщикам:

  1. не имеющих просроченных старых кредитов;
  2. собственникам ликвидного имущества, предлагаемого в качестве обеспечения;
  3. имеющим доходный бизнес.
  4. Предлагая в качестве обеспечения свой бизнес, предприятия оставляют в виде залога свое имущество. В обязательном порядке будет проведена оценка объектов залога, куда могут входить как здания, так и инвентарь. Если заемщик не погашает долг, его собственность переходит банку полностью.

    Воплотите свои мечты прямо сейчас!

    Отправить заявку на кредит