|
Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

03.04/ 2019 12:36:00

Данные, характеризующие выполнение клиентом обязательств по внесению платежей, погашающих заем, называются кредитной историей. Регулирует правильность составления документации федеральное законодательство. Хранение производится в бюро кредитных историй (БКИ).

При плохой кредитной истории помощь брокера требуется довольно часто. Иначе не исключено возникновение проблемной ситуации, и клиент получит отказ по получению займа. Не исключено, что за одним банковским учреждением, другие также дадут отрицательный ответ.

Кредитные брокеры подходят к решению проблемы комплексно. Специалисты нашей компании – профессионалы своего дела с огромным опытом по исправлению кредитных историй.

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Отправить заявку на кредит

Влияние кредитной истории

Учитывая кредитную историю граждан, банки принимают решение о выдаче займа. Благодаря такой информации финансовое учреждение может предвидеть поведение заемщика, оценивает риски, связанные с неуплатой платежей. Для граждан с положительной кредитной историей может быть предложено:

  • более лояльные кредитные требования;
  • пониженная процентная ставка;
  • большой размер предоставленного кредита;
  • увеличение срока выплат.

Сведения о кредитной истории достаточно востребованы страховыми компаниями, они их применяют, рассчитывая тариф каско.

Частота проверки кредитной истории

Ухудшение кредитной истории можно предупредить. Это поможет избавиться от проблемы на самом раннем сроке. Если решение вопроса пустить на самотек, не избежать вмешательства правоохранительных органов, налоговой службы, работников ФССП и т.п.

Первым делом нужно разобраться с источником возникновения негативных записей. При исправном, своевременном внесении платежей, отсутствии непогашенного долга, ошибка может быть технического характера.

В этом случае клиенту необходимо совершить следующие действия:

  • необходимо направить в офис бюро кредитных историй запрос в письменном виде, по которому можно получить кредитную историю;
  • затем компания предоставит код к интересующим данным;
  • следующим шагом будет составление заявки, на основании которой будут внесены изменения в документ;
  • в банковское учреждение нужно представить соответствующие справки, по которым будут внесены изменения.

В интересах клиента после внесения последнего платежа по погашению займа, вне зависимости от вида кредитования, дать запрос на получение справки о завершении обязательств. При помощи данного документа можно будет решить спорные вопросы и разобраться в возможных несовпадениях в кредитной истории. После погашения займа, через четыре-шесть недель, необходимо заняться проверкой данных своей кредитной истории, чтобы удостовериться в отсутствии долга.

Решение проблемы с помощью займа

Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, как вариант можно взять новый кредит и вовремя его погасить. Единственная проблема, с которой сталкиваются граждане в данной ситуации, – получение положительного ответа по выдаче займа. Человек должен доказать свою платежеспособность, несмотря на просрочки в прошлом.

Убедительным будет предоставление документов с места занятости, подтверждающих получение постоянного дохода. Также можно оформить кредит под залог имущества. Получив новый кредит наличными и своевременно его погасив, клиент может успешно исправить свою историю.

Клиенты с испорченной кредитной хроникой, имеющие намерение получить краткосрочный кредит, могут исправить ситуацию при помощи микрозайма. Для этого следует воспользоваться услугами микрофинансовой организации, она может выдать кредитку, на которой небольшой лимит заемных средств. В процессе использования карты банк будет прослеживать состояние баланса, зафиксирует отсутствие просрочек. Убедившись в ответственности клиента, финансовая организация может принять решение об увеличении лимита.

Исправление кредитной истории

Специалисты бюро кредитных историй применят к каждому клиенту индивидуальный подход и учитывают следующие нюансы:

  • невыплату заемных средств;
  • регулярное несоблюдение графика по внесению кредитных платежей, задержка выплат более пяти дней, такую ситуацию считают средней тяжести;
  • если платеж был просрочен единожды на срок от одного до пяти дней, такая задержка внесения денежных средств списывается на ошибку технического характера.

Часто бывают ситуации, когда просрочка вызвана задержкой перевода денег на банковский счет. Такую задержку зафиксируют в автоматическом режиме, доказать свою правоту будет достаточно проблематично. Во избежание недоразумений, рекомендуется периодически производить проверку своей кредитной истории.

Получение займа с плохой кредитной историей

Не исключены ситуации, когда граждане, имеющие плохую кредитную историю, также в некоторых ситуациях могут получить кредит, а именно:

  • если финансовая организация сотрудничает с бюро кредитных историй, не владеющим информацией о заемщике;
  • специфика выдачи займа банком не подразумевает проверку такой информации;
  • сотрудничая с недобросовестными клиентами, банк устанавливает высокую процентную ставку;
  • целью финансовой организации является расширение клиентской базы.

Клиенты, имеющие плохую кредитную историю, должны учитывать:

  • характеристику нарушения: продолжительность задержки платежей, возникновение конфликтных ситуаций с финансовой организацией, разбирательства с привлечением судебных органов или коллекторов;
  • для кредитора является немаловажной информация о погашении долга в момент получения нового займа;
  • положительно на решение банка повлияет сотрудничество клиента с бывшими кредиторами, поиск компромиссов;
  • если несвоевременные выплаты производились по уважительным причинам, следует представить доказательство этого.

Для того чтобы не заниматься исправлением кредитной истории, лучше не допускать ухудшения ситуации. Подобные проблемы можно успешно решить с помощью специалистов, которые владеют специальными знаниями.