|
Жилищное кредитование

Жилищное кредитование

09.07/ 2016

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Отправить заявку на кредит

Жилищное кредитованиеРазнообразие банковских предложений на современном кредитном рынке позволяет подобрать оптимальный вариант финансирования под любые запросы и возможности. И речь в данном случае идёт не только о мелких потребительских займах или среднего размера автокредитах, это утверждение вполне применимо и для тех граждан, кого интересует жилищное кредитование. Жильё мы приобретаем далеко не каждый день, а многие из нас – и вовсе один раз в жизни. Поэтому основополагающий вопрос привлечения стороннего финансирования должен быть рассмотрен всесторонне и объективно.

Вопреки распространённому мнению о том, что единственным способом решения жилищного вопроса с привлечением кредитных средств является ипотечное жилищное кредитование, следует отметить альтернативный, и в некоторых случаях не менее выгодный вариант – потребительский кредит. Такое не совсем стандартное решение позволяет избежать нежелательных ограничений и формальностей, присущих ипотеке, однако взамен требует от кредитополучателя более высокого уровня платёжеспособности и совершенно других финансовых вложений.

Безусловно, просчитать выгоду от использования того или иного способа приобретения жилья в кредит можно лишь оценив особенности конкретной жизненной ситуации, опираясь при этом на опыт работы в кредитной сфере, внушительный багаж правовых и финансовых знаний. Специалисты кредитного брокера «Атлант» не только грамотно подберут условия жилищного кредитования, но и возьмут на себя все организационные моменты процедуры оформления кредита.

Целевой жилищный кредит: ипотека и льготная ипотека

Ипотечный кредит – это, прежде всего, целевой заём. А к объекту финансирования банки всегда предъявляют самые строгие требования, среди таковых:

  • Расположение объекта недвижимости – в регионе нахождения отделения банка. И уж вовсе ипотечный кредит нельзя потратить на жильё, расположенное заграницей;
  • Материал, из которого изготовлен фундамент и перекрытия приобретаемого  частного жилого дома (фундамент – кирпич, цемент, камень; перекрытия – железобетон, металл или смешанные материалы);
  • Не прокредитуют приобретение дома, находящегося в аварийном состоянии или с процентом износа более 70%. Если же дом был построен ранее 1957 года, потребуется справка о том, что он не планируется к реконструкции или сносу;
  • Многие банки не желают финансировать покупку квартир в пятиэтажных панельных домах или в тех домах, что построены более 30 лет назад;
  • Приобретаемое жильё не должно иметь ограничений и обременений,  все жильцы должны быть выписаны, договоры аренды расторгнуты;
  • Площадь квартиры также имеет значение: не кредитуются, как правило, однокомнатные меньше 32 кв. м, двухкомнатные – меньше 41 кв. м, трёхкомнатные – меньше 55 кв. м;
  • Приобретаемое жильё должно быть оборудовано собственными кухней, ванной и туалетом, всеми необходимыми коммуникациями, находящимися в исправном состоянии;
  • Отсутствует возможность приобретения с привлечением ипотечного кредита жилья у близких родственников;
  • В случае, если жильё приобретается супругами в браке, оно оформляется в долевую собственность, если это не противоречит условиям ранее заключённого брачного договора.

Если же сравнивать ипотечный кредит с потребительским, планируемым к использованию на те же цели, можно выделить следующие его преимущества и недостатки:

Чем выгодна ипотечная программа жилищного кредитования?

Какие недостатки имеет ипотечная программа долгосрочного жилищного кредитования?

Процентные ставки по ипотеке значительно ниже потребительских – они варьируются в пределах от 12 до 16% годовых.

Необходимость сбора большого пакета документов.

Ипотека - долгосрочное жилищное кредитование, сроки - от 10 до 30 лет.

 

Рассмотрение заявки на ипотечный кредит банком занимает гораздо больше времени, чем аналогичная процедура при потребительском займе.

Благодаря «растянутости» сроков возврата, ежемесячный платёж по ипотечном кредиту будет более «лояльным», нежели по краткосрочному и дорогому потребительскому кредиту.

Потенциальному кредитополучателю придётся понести дополнительные затраты на оценку и страхование залога. При этом страховку необходимо постоянно продлевать в течение срока погашения кредита, иначе банк применит штрафные санкции.

Ограничения по распоряжению приобретённым в ипотеку или другим заложенным жильём (невозможность продать, подарить, обменять и пр.).

Следует также отметить существование ряда льготных ипотечных программ.  Государство  достаточно давно развивает это направление,  с 1997 года в целях совершенствования льготных программ был создан специализированный орган - агентство жилищного кредитования. 

На особые условия жилищного кредитования могут рассчитывать наименее социально защищённые категории граждан:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • малообеспеченные семьи;
  • инвалиды;
  • работники бюджетной сферы и др.

Говоря о преимуществах ипотечного кредитования нельзя не упомянуть такой вид государственной поддержки, как налоговый вычет. Эта льгота представляет собой возврат уплаченной гражданином – кредитополучателем части подоходного налога (13%).

Потребительский кредит на жильё

Плюсы и минусы потребительского кредитования для покупки жилья можно обозначить следующим образом:

Достоинства потребительского кредитования для покупки жилья

Недостатки потребительского кредитования с целью приобретения жилья

Свобода выбора объекта недвижимости.

Достаточно высокие процентные ставки – до 28% годовых.

Небольшой пакет документов (как правило, лишь документы, удостоверяющие личность и подтверждающие доход).

Более короткие сроки возврата.

Высокая скорость оформления кредита.

Внушительная сумма ежемесячных выплат. Перед принятием решения о выдаче кредита банк обязательно сопоставить ежемесячный доход гражданина с суммой ежемесячных выплат и, соответственно, может ограничить общую сумму кредита.

Отсутствие дополнительных затрат на страхование и оценку недвижимости.

Полная свобода распоряжения приобретённым жильём.

Как видно, потребительский кредит на рассматриваемые цели может быть выгоден в случае, если для покупки жилья не хватает небольшой суммы денег (до 10-20% от его стоимости).

Профессиональный ипотечный брокер всегда сможет порекомендовать  самый выгодный вариант кредитования, ведь он располагает самой актуальной информацией о предложениях банков, обладает необходимыми знаниями в области права и финансов. Обратившись в нашу компанию, Вы получите оперативную и качественную помощь в получении кредита на любые нужды. Кроме того, мы оказываем услуги по решению проблем с образовавшейся задолженностью – поможем оформить рефинансирование, реструктуризацию долга.