|
Советы для тех, кому сложно получить кредит
05.01/ 2020 19:18:00

Советы для тех, кому сложно получить кредит

Для многих граждан кредитование является единственно возможным выходом из сложившейся сложной финансовой ситуации. Однако получить желаемую сумму средств не всегда получается без проблем, часто люди сталкиваются с отказом. Постараемся разобраться в причинах такого решения банка и способах его изменить.

Кредитование владельцев бизнеса

Собственники бизнеса столкнутся с трудностями при попытках получить кредит. Банки неохотно дают деньги, даже если бизнесмен берет их под видом потребительского займа, так как существует риск провала. Для начинающих предпринимателей вопрос стоит особо остро. Прибыльность своей деятельности будет сложно подтвердить, так как для этого потребуются бухгалтерские документы за последние три или пять лет.

Для того чтобы увеличить свои шансы на положительный ответ, бизнесмен может:

  • Подтвердить документально тот факт, что является наемным работником.
  • Предоставить залог.
  • Представить финансовую отчетность за последние годы, подтверждающую получение прибыли.

К данному вопросу следует подходить со всей серьезностью и ознакомиться с основными нюансами кредитования.

Подозрения со стороны службы безопасности

Банки, рассматривая заявку клиента, обращают внимание на мнение службы безопасности. Информация содержится в базе данных. Если кредитор увидел, что по определенному заемщику СБ рекомендует отказ, кредит ему не выдадут.

Изменить решение можно:

  • выяснив у сотрудников банка причину отказа и варианты исправления ситуации;
  • получив помощь кредитного брокера.

Специалисты компании «Атлант» готовы прийти на помощь. Опытный брокер обладает всеми необходимыми знаниями для изучения документации и выявления причины отказа финансовой организации и окажет помощь ее устранения.

Несовершенство кредитной истории

Проблемы могут возникнуть даже у самых добросовестных заемщиков. Недоразумения с формированием кредитного досье могут возникнуть по причине изменений в кредитном договоре.

Проверкой кредитной истории следует заниматься заблаговременно. Только таким образом можно избежать неприятных сюрпризов. Для уточнения сведений стоит обратиться в бюро. В подтверждение своей правоты нужно подготовить соответствующую документацию. В будущем, чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо позаботиться о наличии справки, которая будет подтверждать закрытие счета.

Наличие просрочек

Есть люди, для которых платить по кредиту не является основным правилом. С таким клиентом ни один из банков не желает работать. Не имеет значения, нет ли средств у заемщика или просто отсутствует желание выполнять свои обязательства. В обоих случаях кредитор имеет дело с обманом.

Из любой ситуации есть выход. Если уже так случилось, что были допущены просрочки, нужно сделать паузу для того, чтобы увеличить свои шансы на положительный ответ банка. Достаточно срока ожидания от трех месяцев до полугода. Увеличить шансы на получение нового займа помогут своевременные платежи, совершенные в период до оформления нового кредита, если таковое возможно.

Накопленный долг

Немаловажным моментом для банка является степень долговой нагрузки. Определить данный показатель просто, сумма действующих кредитов не должна превышать 30-40 процентов заработной платы заемщика. Большая долговая нагрузка свидетельствует о критической ситуации и грозит «психологическим дефолтом». В этом случае заемщик может принять решение о накоплении долга вместо того, чтобы отдавать львиную долю своего дохода.

Прежде чем обратиться в банк с заявкой на предоставление кредита, следует:

  • Определить общую сумму взносов по уже существующим кредитам.
  • Добавить к полученной сумме размер планируемого займа.
  • Определить часть дохода, которую нужно будет выплатить в счет погашения долга.

Если полученный результат не превысит сорока процентов от заработной платы, можно приступать к оформлению кредита. В противном случае единственным выходом станет погашение действующих займов.

Схожесть с мошенником

Заемщики тоже люди и они не застрахованы от возникновения непредвиденных ситуаций. Может так сложиться, что первоначальный взнос сделать не получится, это повлечет за собой последующие просрочки. Банк расценит такую ситуацию как мошенническую схему. Если через несколько лет займ так и не будет погашен, вас причислят к ряду мошенников.

Основным способом решения данной проблемы станет закрытие проблемного долга. По истечению срока давности можно будет документально подтвердить отсутствие злого умысла в своих действиях. Причиной просрочки может стать серьезная болезнь или потеря постоянного места работы.

Документацию направят в службу безопасности финансовой организации, которая и примет окончательное решение. Не исключено, что придется предоставить созаемщиков или залог. Никогда не поздно начать все заново.

Недавнее банкротство

Если физическое лицо признано банкротом, сведения о данном статусе будут отражаться в его кредитной истории на протяжении пяти лет. Банки не пойдут на риск сотрудничества с такими клиентами.

Поправить сложившееся положение дел поможет восстановление кредитной истории. Процедура будет сложная и продолжительная. Доказать свою исправную платежеспособность можно путем оформления небольших кредитов, микрозаймов, которые будут своевременно погашены в соответствии с графиком.

При безупречном закрытии небольших займов уже через пять лет можно будет взять более серьезный кредит.

Долг по чужому кредиту

В кредитную историю могут быть внесены ошибочно личные данные постороннего человека, являющегося тезкой клиента, чаще всего это касается популярных фамилий. Вы рискуете получить отказ, если третье лицо оказалось злостным неплательщиком.

Избежать неприятностей поможет:

  • регулярная проверка кредитной истории;
  • выявление лиц, запрашивающих досье без вашего ведома;
  • при выявлении подозрительных фактов подача заявления в бюро кредитных историй;
  • исправление сведений в самый короткий срок.

Специалисты компании «Атлант» окажут помощь в получении кредита с отказами и разберутся в любой сложившейся ситуации вне зависимости от уровня ее сложности.