|
Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование

09.07/ 2016

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Отправить заявку на кредит

Ипотечное кредитованиеТермин ипотечное кредитование сегодня на слуху у каждого россиянина, ведь едва ли не каждая вторая семья решает или уже решила свой жилищный вопрос с привлечением денежных средств под залог недвижимости. Возможно, этим обусловлено и часто встречающееся суждение о том, что современные программы ипотечного кредитования рассчитаны лишь на приобретение жилья. 

Но это совсем не так  - под залог недвижимости кредитуют и на другие цели (приобретение автомобиля, обучение, лечение и пр.).

Несколько фактов о развитии современного ипотечного рынка в России

Безусловно, на сегодняшний день существование и успешное функционирование рынка ипотечного кредитования выгодно всем его участникам: гражданин благодаря ипотеке получает «здесь и сейчас» большую сумму денег для удовлетворения своих важнейших и основополагающих жизненных потребностей (жильё, транспорт и пр.), банки продают свой продукт с минимальными рисками невозврата. Поэтому с целью оптимизации процесса кредитования сегодня некоторые банки используют в своей деятельности такой институт, как центр ипотечного кредитования. Примером могут послужить одноимённые структурные подразделения Сбербанка и банка ВТБ. Центры специализируются исключительно на выдаче ипотечных кредитов. Гражданину предоставляется возможность провести все необходимые действия, связанные с оформлением, через «одно окно».

Развитие ипотечного рынка стимулируется и государством – в 1997 году создано и успешно функционирует Агентство ипотечного кредитования – институт, целью деятельности которого является:

  1. развитие ипотечной инфраструктуры (совершенствование механизмов ипотеки);

  2. снижение рисков для всех участников ипотечных программ;

  3. внедрение и обеспечение функционирования программ социальной ипотеки в целях повышения доступности жилья для граждан;

  4. внедрение антикризисных мер в области ипотечного кредитования.

Несмотря на широкую распространённость такого вида стороннего финансирования, потенциальному кредитополучателю не стоит полагать, что ипотека – это всегда выгодно и просто. Ипотечное жилищное кредитование, как и ипотечное кредитование на другие цели, имеет ряд особенностей не только при оформлении и регистрации, но и в части правового статуса заложенного имущества. При подборе оптимального кредитного продукта из этой категории, прогнозировании своих возможностей и рисков, гражданин должен учесть массу нюансов, характерных для ипотеки.

Кредитный брокер «Атлант» давно и успешно сопровождает ипотечное кредитование в Петербурге. Мы знаем всё о самых выгодных предложениях банков по программам  ипотечное кредитование 2016. Наши специалисты предлагают клиенту сразу несколько выгодных  вариантов кредитования, заранее предупреждают о возможных трудностях, преимуществах и недостатках программы применительно к ситуации. Кроме того, весь процесс оформления кредита и регистрации залога мы возьмём на себя, что позволит Вам сэкономить своё время и быть уверенными в полной прозрачности процесса.

Условия ипотечного кредитования: особенности

Сама природа недвижимого имущества, которое является предметом залога при ипотечном кредитовании, диктует ряд особенностей, присущих этому виду финансирования.

Среди таковых:

  • длительность сроков возврата кредита (10-30 лет);
  • необходимость внесения определённой части стоимости приобретаемого имущества собственными деньгами (первоначальный взнос);
  • повышенные требования к возрасту заёмщика (как правило, от 20 до 55 лет), источнику его дохода (в большинстве случаев требуется определённый стаж работы у одного нанимателя) и пр.;
  • необходимость соблюдения требований к предлагаемому в залог имуществу (объект недвижимости должен принадлежать ипотекодателю на праве собственности, не должен находиться в аварийном или ветхом состоянии и т. д.);
  • при оформлении ипотеки в банк потребуется представить дополнительный пакет документов, подтверждающих принадлежность недвижимого имущества, его технические характеристики, стоимость, отсутствие связанных с его эксплуатацией долгов и пр.;
  • объект недвижимости, предлагаемый в залог, подлежит оценке специализированными организациями, как правило, за счёт собственника;
  • условиями большинства кредитных ипотечных программ предусмотрено предварительное страхование предаваемого в ипотеку объекта;
  • в связи с оформлением в залог недвижимости, а, соответственно, необходимостью тщательной проверки банком её правового статуса и ликвидности, сроки оформления ипотечного кредита в сравнении с обычным более длительны;
  • передача недвижимости в залог требует обязательной регистрации возникновения этого ограничения в ФРС. Если оформляется закладная  (ценная бумага, подтверждающая права ипотекополучателя на недвижимость), её также необходимо зарегистрировать.

Кредитополучатель, передающий в залог жильё, должен помнить о том, что до полного погашения кредита он будет лишён или ограничен в большинстве прав по распоряжению этим имуществом.

Это касается следующих видов правомочий:

  • право отчуждения (продажи, дарения и пр.);
  • право сдавать имущество в аренду;
  • право проводить перепланировку;
  • право прописывать в жилом помещении членов семьи.

Если Вас интересует ипотечное кредитование в Санкт-Петербурге  или Ленинградской области, обратившись в нашу компанию, Вы сможете получить грамотную профессиональную консультацию об особенностях этого вида кредитных продуктов.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования для банков

Для каждого участника ипотечного кредитного рынка, в том числе и для банков, реализация программ финансирования под залог недвижимости имеет ряд  преимуществ и недостатков.

Среди достоинств назовём следующие обстоятельства:

  • низкие риски невозврата кредита ввиду хорошего обеспечения;
  • долгосрочный характер кредитования предполагает минимальное общение с клиентом на протяжении всего его срока, и, соответственно, меньшие трудозатраты;
  • в результате выдачи ипотечного кредита банк получает стабильную клиентуру;
  • если оформляется закладная, банк может её продать на вторичном рынке.

В некотором роде снижает общий уровень выгодности ипотечного кредитования для банков лишь тот факт, что длительный срок возврата средств не позволяет в полной мере спрогнозировать свою прибыль. Это связано с относительной динамичностью самого рынка ипотечного кредитования и процентных ставок по таким кредитам.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования для кредитополучателей

Для потенциального кредитополучателя выгода от ипотечного кредита также не однозначна.

С одной стороны:

  • гражданин получает желанное имущество или услугу (жильё, автомобиль, лечение и пр.) незамедлительно;
  • при жилищном кредитовании деньги, которые могли уходить на аренду, направляются уже непосредственно на покупку жилья;
  • некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготные условия кредитования;
  • если покупать в ипотеку жильё, то это ещё и выгодное вложение денежных средств в перспективе.

С другой стороны:

  • ипотечное кредитование предполагает длительные сроки выплат иногда без возможности погасить кредит досрочно;
  • решаясь на ипотеку, следует учитывать то, что придётся много переплатить (относительно варианта постепенного накопления денежных средств);
  • оформить ипотеку не так просто: необходимо соблюсти ряд условий, предъявляемых к кредитополучателю и имуществу, предлагаемому в залог.

Кредитный брокер «Атлант» - надёжный ипотечный брокер, мы окажем помощь в получении кредита в любой, даже самой сложной ситуации. Мы решаем такие проблемы ипотечного кредитования, как плохая кредитная история, необходимость в рефинансировании или реструктуризации  долга.  В нашем сопровождении ипотечное кредитование (Спб) запомнится Вам, как лёгкая и интересная процедура, а результат Вас гарантированно не разочарует.