Рефинансирование

Отправьте заявку на рефинансирование кредита

поле не заполнено
поле не заполнено
Отправить заявку

Мы гарантируем сохранение конфиденциальности Ваших данных.

Рефинансирование кредита Ситуация на финансовом рынке постоянно диктует банкам всё новые и новые условия кредитования. Нелегко при этом приходится кредитополучателям, ведь предугадать наперёд наиболее выгодное время для обращения за кредитом, тем более долгосрочным, не просто, если не сказать – невозможно. Но ведь выход есть всегда – вот и тем, кто уже взял кредит под большие проценты, а затем обнаружил, что появились гораздо более выгодные условия, современная система кредитования предлагает новый метод – рефинансирование кредита.

Юридическая компания «Атлант» предлагает своим клиентам сопровождение таких процессов, как получение кредита и рефинансирование кредитов в Санкт-Петербурге. Наши сотрудники имеют многолетний опыт в сфере банковского права, вместе с Вами мы найдём решение любой проблемы на любой стадии кредитования.

О том, стоит ли возлагать большие надежды на возможность перекредитования, из каких этапов состоит этот процесс, и о чём следует знать заранее, решившись на такой шаг, расскажем далее.

Рефинансирование кредитов: что это такое?

Слово рефинансирование, исходя из наличия частицы «ре», по своей природе означает повторное финансирование чего-либо. В практике кредитования физических лиц под этим термином понимается получение нового кредита с целью погашения старого.

Следует отметить, что существует два вида перекредитования:

  • Перекредитование в том же банке;
  • Рефинансирование кредитов других банков.

Первый вид перекредитования зачастую путают с реструктуризацией кредита. Несмотря на то, что оба метода в некоторых случаях служат одним целям (в частности, улучшению условий кредита), они имеют различную юридическую природу:

  • Реструктуризация – способ изменения условий кредита (процентной ставки, графика платежей, срока погашения) без заключения нового договора, а лишь за счёт дополнения либо изменения старого. При этом сохраняются все существующие ключевые моменты кредитования: имущество, находящееся в залоге, поручители; не требуется новой оценки платёжеспособности, сбора первичных документов. Тем не менее, добиться от банка реструктуризации кредита совсем не просто – для этого надо привести самые веские аргументы;
  • Рефинансирование же предполагает новый процесс оформления кредита «с нуля» со всеми вытекающими последствиями: новая кредитная проверка, новая оценка залогового имущества, предоставление нового пакета документов, и, как следствие, возможность отказа банка.

Кредитополучателям следует понимать, что по своей природе кредит на рефинансирование – целевой заём, и это условие обязательно прописывается в договоре. На подобные цели предоставляются кредиты по специальным программам – нельзя взять обычный потребительский кредит и направить полученные средства на погашение другого.

Рефинансирование кредита: процедура

Процедура перекредитования состоит из трёх этапов:

  • Обращение в банк, располагающий программами рефинансирования, где производится обычная оценка платёжеспособности, кредитная проверка и прочие формальности, предшествующие одобрению заявки на кредит;
  • Обращение в банк, который выдал кредит, планируемый к погашению. Там кредитополучатель должен выяснить, существует ли юридическая возможность досрочно погасить существующий кредит:
    • нет ли прямого запрета, моратория и т.д.;
    • не предусмотрены ли кредитным договором штрафные санкции, комиссии за досрочное погашение;
    • согласен ли банк на такой поворот событий.
  • Заключение нового кредитного договора с рефинансирующим банком. Чаще всего все организационные вопросы перечисления денег решаются банками без участия гражданина-кредитополучателя.
  • Следует отметить, что лучшее рефинансирование всё же - получение нового кредита на эти цели в том же банке, где был получен погашаемый кредит. Это позволит снизить временные и финансовые затраты на заключение новых договоров залога (ведь можно просто изменить старые) и другие статьи расходов.

    Какие вопросы поможет решить перекредитование?

    Самый актуальный вопрос о рефинансировании кредита, безусловно, - для каких целей наиболее эффективно применение этой процедуры? С помощью перекредитования могут быть изменены следующие условия кредита:

    • Процентная ставка;
    • Сроки погашения займа;
    • Размер ежемесячных платежей;

    Кроме того, посредством рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один.

    Расчет рефинансирования или о чём следует знать при перекредитовании

    Перед тем как решится на досрочное погашение одного кредита другим, следует тщательно взвесить все «за» и «против», ведь процесс рефинансирования имеет множество «подводных камней». Кредитополучателям следует знать:

    • Перекредитование влечёт за собой множество затрат (комиссии банка, затраты на сбор документов, затраты на оформление залога и т.д.). Поэтому в случае с мелкими кредитами конечный итог может оказаться и вовсе не выгодным. Не всегда целесообразно даже рефинансирование ипотеки – специалисты рекомендуют запускать процесс только до достижения 5-летнего срока выплат и при остатке долга свыше 30%;
    • Важно также учитывать размер комиссии банка-кредитодателя за досрочное погашение долга, если таковая предусмотрена кредитным договором;
    • Наличие заложенного имущества осложняет процесс и увеличивает затраты. Во-первых, кредитополучателю придётся потратиться на новую оценку имущества. Во-вторых, до тех пор, пока имущество не освободится из-под залога первого банка и не будет заложено во второй, по второму кредиту будут начисляться повышенные проценты.

    Правильно рассчитать преимущества рефинансирования для Вашей ситуации и оценить целесообразность применения этого метода помогут наши квалифицированные специалисты. Кроме того, компания «Атлант» окажет Вам комплексную помощь в получении кредита, даст грамотные рекомендации при необходимости исправления кредитной истории. Доверьте решение своих финансовых проблем профессионалам – это сэкономит и время, и деньги.