Кредит с плохой кредитной историей

Отправьте заявку на кредит

И Вы узнаете, какие банки готовы вам его предоставить и на каких условиях.

поле не заполнено
поле не заполнено
Отправить заявку

Мы гарантируем сохранение конфиденциальности Ваших данных.

Параллельно с развитием рынка кредитования совершенствуются и механизмы защиты банков от возможных негативных последствий, таких как длительные необоснованные просрочки и отказ от исполнения своих обязательств клиентами. Ни для кого не секрет, что на сегодняшний день практически каждый взрослый гражданин России хотя бы раз в своей жизни брал деньги в долг у специализированных организаций. Однако, как известно, далеко не каждый кредитополучатель добросовестно исполняет свои обязательства по кредиту. Именно поэтому и создана единая для всех банков база, содержащая сведения о степени ответственности кредитополучателей. Кредитная история клиента проверяется в абсолютном большинстве случаев перед принятием решения о выдаче займа заявителю, и, безусловно, иметь дело с недобросовестными клиентами банки не любят.

Так выглядит ситуация с позиций кредитодателя. Если же рассматривать те же обстоятельства с точки зрения второй стороны кредитного договора, создание института кредитных историй порождает большое количество проблемных ситуаций. Юридическая компания «Атлант» оказывает комплексную поддержку в подборе кредитного продукта, получении кредита в любой проблемной ситуации, сопровождает процесс кредитования на любом его этапе в зависимости от необходимости. Мы имеем большой опыт в исправлении кредитной истории.

Что такое кредитная история, и как её узнать?

Кредитная история представляет собой своеобразное «личное дело» на каждого кредитополучателя, сведения в котором хранятся на протяжении 10 лет. Информация об исполнении кредитных обязательств каждым клиентом поступает в Центральный каталог кредитных историй через уведомления от бюро кредитных историй (БКИ), которые, в свою очередь, получают сведения от банков. В обратном порядке данные, представляющие собой кредитную историю гражданина, передаются:

  1. По запросу, поступившему в БКИ из любой организации, с письменного разрешения гражданина, исполнение финансовых обязательств которым является предметом кредитной истории.

  2. По запросу самого гражданина, обратившегося в БКИ лично или через интернет. Для идентификации личности при себе достаточно иметь паспорт. Сведения предоставляются бесплатно - 1 раз в год, с взиманием определённой правилами БКИ платы – неограниченное количество раз.

Виды нарушений, отражаемых в кредитной истории

Для правильной оценки степени испорченности кредитной истории необходимо знание официально градации допущенных кредитополучателем нарушений. Так, все проступки делят на три группы:

  • Грубое нарушение – полный или частичный отказ от оплаты кредита;
  • Среднее нарушение – две или более просрочки по платежам;
  • Незначительное нарушение (вариант нормы) – краткосрочная просрочка (не более пяти дней).

Способы исправления кредитной истории

Узнав о непривлекательности собственной кредитной истории, не стоит отчаиваться, ведь отражённые в ней нарушения не всегда появляются там по вине кредитополучателя. При создании кредитной истории не исключены ошибки сотрудников банка или БКИ, технические недочёты. Исправляется необоснованное внесение в кредитную историю сведений о нарушениях достаточно просто:

  • Гражданин подаёт соответствующее заявление в БКИ;
  • БКИ совместно с банками и МФО проверяет информацию в течение 1 месяца;
  • При установлении фактов ошибочного включения недостоверных сведений кредитная история исправляется.

Внимание!

Существуют также вполне законные способы исправления соответствующих действительности сведений о нарушениях в кредитной истории гражданина. Например, перекрыть некоторые не грубые нарушения можно при помощи оформления и добросовестного погашения нескольких подряд микрозаймов. Однако, успешно реализовать такую схему реабилитации кредитной истории возможно лишь под руководством грамотного кредитного брокера.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей?

На сегодняшний день кредиты с плохой кредитной историей некоторыми банками всё же выдаются, и это объясняется рядом причин:

  1. Банк на постоянной основе работает с БКИ, не располагающим сведениями о потенциальном заёмщике;

  2. Банк выдаёт микрозаймы, экспресс-займы, специфика которых как раз состоит в отсутствии необходимости тщательной проверки кредитной истории;

  3. Банк компенсирует свои риски от сотрудничества с не вполне добросовестным клиентом повышением процентной ставки;

  4. Банк нарабатывает себе репутацию путём наращивания клиентской базы.

Так или иначе, в процессе подготовки к обращению в банк при наличии плохой кредитной истории, следует учесть и проработать несколько важных моментов:

  1. Необходимо проанализировать степень тяжести допущенных нарушений: длительность просрочек, наличие конфликтов с банком, привлечение к делу суда или коллекторских агентств и т. д.;

  2. Факт полного погашения просроченной задолженности на момент нового обращения в банк  - очень важный момент для потенциального кредитора;

  3. Положительную роль сыграют неиспорченные отношения с предыдущим кредитором – не избегание контакта, активное участие клиента в совместной выработке путей решения проблемы;

  4. В случае если прежние  просрочки можно объяснить уважительными причинами, не лишним будет представить доказательства этому для нового кредитора.

В качестве заключения отметим, что избежать ухудшения кредитной истории гораздо легче, чем впоследствии её исправлять. Но, оказавшись в ситуации, когда получить новый кредит при плохой кредитной истории жизненно необходимо, отчаиваться не стоит – специалисты компании «Атлант» всегда найдут достойный вариант решения проблемы.