Помощь в оформлении и сопровождение кредитов для юридических лиц
Отправьте заявку на кредит
И Вы узнаете, какие банки готовы вам его предоставить и на каких условиях.
Кредитование малого и среднего бизнеса – достаточно крупный сегмент кредитного рынка России. На сегодняшний день большинство банков кредитуют юридических лиц, в свою очередь, практически каждая организация хотя бы однажды привлекала на те или иные цели заёмные средства. И это не удивительно, ведь в настоящее время существует тенденция к смягчению условий по активным операциям юрлиц – кредитование становится очень выгодным, особенно при условии долгосрочного и плодотворного сотрудничества с банком. При всех своих преимуществах оформление кредита для юридического лица связано с некоторыми сложностями.
В первую очередь этому способствуют такие обстоятельства:
- первое обращение в банк с подобным вопросом;
- нахождение на расчётно-кассовом обслуживании в другом банке;
- наличие различного рода нарушений в кредитной истории;
- проблемы с документами;
- для малого бизнеса – отсутствие в штате сотрудников, имеющих достаточный опыт и квалификацию для ведения вопросов получения кредита.
Юридическая компания «Атлант» - кредитный брокер с многолетним опытом. Мы с радостью возьмём на себя все вопросы согласования и оформления кредита:
- проанализируем финансовое состояние и возможности компании;
- подберём оптимальный кредитный продукт;
- заранее устраним все шероховатости, способные повлиять на решение банка о выдаче кредита;
- выполним все формальности по оценке и оформлению залога;
- сопроводим процесс кредитования на любой стадии.
Особенности кредитования юридических лиц
Бизнес-кредитование имеет ряд особенностей в сравнении с кредитованием физических лиц:
- Повышенные требования к кредитополучателю;
- Обязательный предварительный анализ правовых и финансовых оснований для получения займа, анализ финансовой возможности погасить кредит;
- Повышенные требования к обеспечению выполнения обязательств – зачастую требуется оформление залога;
- В большинстве случаев условия кредитования требуют обязательного целевого использования денежных средств. При этом требуется предварительно обосновать целесообразность и выгоду от приобретения того или иного объекта, финансовую состоятельность бизнес-плана;
- Достаточно низкие процентные ставки – от 9 до 12% годовых;
- Разнообразие целей кредитования;
- Разнообразие способов выдачи кредитных денежных средств.
Виды кредитов по целевому назначению, срокам погашения и способу выдачи денежных средств
На сегодняшний день классификация кредитов для юридических лиц может быть проведена по нескольким признакам.
По целевому назначению кредиты для юрлиц бывают:
- на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств) – такое кредитование чаще всего не требует залогового обеспечения;
- на приобретение основных средств – как правило, обеспечиваются залогом, в том числе и объектов, которые поступят в собственность по факту совершения кредитуемой сделки;
- коммерческая ипотека – на покупку коммерческой недвижимости;
- инвестиционный кредит – кредитование конкретного бизнес-проекта.
По способу предоставления денежных средств кредиты для юрлиц можно подразделить на:
- разовые – выдача полного объёма средств единовременно, без последующего возобновления;
- кредитная линия: возобновляемая – при погашении предыдущего транша, выдаётся следующий, в пределах общего лимита выдачи денежных средств; невозобновлемая – выдача траншей постепенно в пределах лимита задолженности и лимита общей выдачи денежных средств;
- овердрафт – оперативный способ кредитования, применяется при условии расчётно-кассового обслуживания клиента в банке-кредиторе.
По длительности срока погашения:
- краткосрочные – до 1 года;
- среднесрочные – от 1 до 2 лет;
- долгосрочные – свыше двух лет.
Особенности требуемого пакета документов
В силу специфики и природы юридических лиц при подаче заявки на кредит необходимо предоставить следующие группы документов:
- Документы о регистрации, учредительные документы;
- Документы, подтверждающие юридические полномочия руководителей и представителей и удостоверяющие их личность;
- Документы о финансовом состоянии компании;
- Бизнес-планы;
- Документы на залог (правоустанавливающие, подтверждающие оценочную стоимость, отсутствие ограничений и обременений со стороны третьих лиц).
Особенности обеспечения кредитов для юридических лиц
В качестве обеспечения по кредитам юридических лиц чаще всего выступает залог:
- недвижимости;
- транспортных средств;
- другого имущества, относящегося к основным средствам;
- товаров в обороте.
Однако возможно и другое обеспечение, например:
- поручительство, в том числе и обеспеченное залогом от третьего лица (юридического или физического);
- гарантия другого банка;
- гарантийный депозит.
В процессе поиска и оформления кредита с проблемами вплоть до отказа банка сталкивается большинство юридических лиц и ИП. Специалисты юридической компании «Атлант» знают всё о кредитовании бизнеса в г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области: мы постоянно осуществляем мониторинг предложений на кредитном рынке, имеем опыт долгосрочного сотрудничества со многими банками. Доверив сопровождение кредитования нам, Вы гарантированно достигнете поставленных целей!