Помощь в оформлении и сопровождение кредитов для юридических лиц

Отправьте заявку на кредит

И Вы узнаете, какие банки готовы вам его предоставить и на каких условиях.

Кредитование малого и среднего бизнеса – достаточно крупный сегмент кредитного рынка России.  На сегодняшний день большинство банков кредитуют юридических лиц, в свою очередь, практически каждая организация хотя бы однажды привлекала на те или иные цели заёмные средства.  И это не удивительно, ведь в настоящее время существует тенденция к смягчению условий по активным операциям юрлиц – кредитование становится очень выгодным, особенно при условии долгосрочного и плодотворного сотрудничества с банком. При всех своих преимуществах оформление кредита для юридического лица связано с некоторыми сложностями.

В первую очередь этому способствуют такие обстоятельства:

• первое обращение в банк с подобным вопросом;
• нахождение на расчётно-кассовом обслуживании в другом банке;
• наличие различного рода нарушений в кредитной истории;
• проблемы с документами;
• для малого бизнеса – отсутствие в штате сотрудников, имеющих достаточный опыт и квалификацию для ведения вопросов получения кредита.

Юридическая компания «Атлант» - кредитный брокер с многолетним опытом. Мы с радостью возьмём на себя все вопросы согласования и оформления кредита:

• проанализируем финансовое состояние и возможности компании;
• подберём оптимальный кредитный продукт;
• заранее устраним все шероховатости, способные повлиять на решение банка о выдаче кредита;
• выполним все формальности по оценке и оформлению залога;
• сопроводим процесс кредитования на любой стадии.

Особенности кредитования юридических лиц

Бизнес-кредитование имеет ряд особенностей в сравнении с кредитованием физических лиц:

• Повышенные требования к кредитополучателю;
• Обязательный предварительный анализ правовых и финансовых оснований для получения займа, анализ финансовой возможности погасить кредит;
• Повышенные требования к обеспечению выполнения обязательств – зачастую требуется  оформление залога;
• В большинстве случаев условия кредитования требуют обязательного целевого использования денежных средств. При этом требуется предварительно обосновать целесообразность и выгоду от приобретения того или иного объекта, финансовую состоятельность бизнес-плана;
• Достаточно низкие процентные ставки – от 9 до 12% годовых;
• Разнообразие целей кредитования;
• Разнообразие способов выдачи кредитных денежных средств.

Виды кредитов по целевому назначению, срокам погашения и способу выдачи денежных средств

 На сегодняшний день классификация кредитов для юридических лиц может быть проведена по нескольким признакам.

По целевому назначению кредиты для юрлиц бывают:

• на развитие бизнеса (пополнение оборотных средств) – такое кредитование чаще всего не требует залогового обеспечения;
• на приобретение основных средств – как правило, обеспечиваются залогом, в том числе и объектов, которые поступят в собственность по факту совершения кредитуемой сделки;
• коммерческая ипотека – на покупку коммерческой недвижимости;
• инвестиционный кредит – кредитование конкретного бизнес-проекта.

По способу предоставления денежных средств кредиты для юрлиц можно подразделить на:

• разовые – выдача полного объёма средств единовременно, без последующего возобновления;
• кредитная линия: возобновляемая – при погашении предыдущего транша, выдаётся следующий, в пределах общего лимита выдачи денежных средств; невозобновлемая – выдача траншей постепенно в пределах лимита задолженности и лимита общей выдачи денежных средств;
• овердрафт – оперативный способ кредитования, применяется при условии расчётно-кассового обслуживания клиента в банке-кредиторе.

По длительности срока погашения:

• краткосрочные – до 1 года;
• среднесрочные – от 1 до 2 лет;
• долгосрочные – свыше двух лет.

Особенности требуемого пакета документов

В силу специфики и природы юридических лиц при подаче заявки на кредит необходимо предоставить следующие группы документов:

• Документы о регистрации, учредительные документы;
• Документы, подтверждающие юридические полномочия руководителей и представителей и удостоверяющие их личность;
• Документы о финансовом состоянии компании;
• Бизнес-планы;
• Документы на залог (правоустанавливающие, подтверждающие оценочную стоимость, отсутствие ограничений и обременений со стороны третьих лиц).

Особенности обеспечения кредитов для юридических лиц

В качестве обеспечения по кредитам юридических лиц чаще всего выступает залог:

• недвижимости;
• транспортных средств;
• другого имущества, относящегося к основным средствам;
• товаров в обороте.

Однако возможно и другое обеспечение, например:

• поручительство, в том числе и обеспеченное залогом от третьего лица (юридического или физического);
• гарантия другого банка;
• гарантийный депозит.

В процессе поиска и оформления кредита с проблемами вплоть до отказа банка сталкивается большинство юридических лиц и ИП. Специалисты юридической компании «Атлант» знают всё о кредитовании бизнеса в г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области: мы постоянно осуществляем мониторинг предложений на кредитном рынке, имеем опыт долгосрочного сотрудничества со многими банками. Доверив сопровождение кредитования нам, Вы гарантированно достигнете поставленных целей!