Исправление кредитной истории

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Отправить заявку на кредит

Исправление кредитной историиКроме платёжеспособности клиента при выдаче банковского кредита огромную роль играет добропорядочность заёмщика, ведь даже при наличии денежных средств некоторые из них не в состоянии полностью и своевременно оплачивать платежи по различным причинам. Стремительное развитие отношений кредитования в России повлекло за собой необходимость создания единой базы сведений о кредитополучателях (называются такие базы Бюро Кредитных Историй (БКИ)). Созданы они для того, чтобы каждый банк мог убедиться в добросовестности соискателей кредита. Тем не менее, не всегда существующая кредитная история -  прямое отражение действительности, и очень часто существует реальная необходимость произвести исправление кредитной истории. Забегая вперёд, скажем – это возможно, но потребует от гражданина определённой степени информированности в вопросах кредитования, предварительного анализа и просчёта действий, немалого количества времени.

НАЧНИТЕ НОВУЮ ЖИЗНЬ БЕЗ ДОЛГОВ!

Получить консультацию юриста

Специалисты юридической компании «Атлант» знают всё о требованиях банков к содержанию кредитной истории, о том, какими способами можно без потерь для себя её скорректировать, где и как получить самый выгодный кредит. Мы готовы взять на себя организацию процесса проверки и исправления кредитной истории (онлайн микрозаймами, оспариванием и другими способами), если Вы сомневаетесь в том, что Ваша кредитная хроника соответствует требованиям определённого банка, или Вам уже отказано в получении займа.

О том, что нужно знать каждому потенциальному кредитополучателю о рассматриваемом документе, как происходит кредитная проверка, что такое испорченная кредитная история и как узнать свою кредитную историю через интернет, речь пойдёт далее.

Когда и кем производится проверка кредитной истории, что собой представляет этот документ?

История исполнения кредитных обязательств  каждого гражданина может быть представлена третьему лицу только с его письменного согласия. Так, перед тем, как направить запрос в специализированное бюро, банковское учреждение обязательно берёт разрешение на это у заявителя.

Кредитную хронику может запросить:

  • Любая организация (банк, работодатель, другая компания, предполагающая сотрудничество с гражданином) - с разрешения гражданина, в отношении которого запрашивается документ;
  • Сам гражданин после установления личности (единожды в году – бесплатно, с взиманием платы – неограниченное количество раз):
    • кредитная история  может быть запрошена через интернет (существуют специализированные сайты, предоставляющие сведения из истории выполнения обязательств гражданином). Для получения документа достаточно загрузить отсканированную копию паспорта (со страницей о прописке) и заполнить заявку по представленной форме;
    • за своей историей займов можно обратиться лично в бюро кредитных историй. При себе необходимо иметь паспорт.
  • Компания «Атлант» оказывает услугу – получение полного отчёта кредитной истории клиента (стоимость – 2 500 руб.).

Кредитная история физического лица – это документ, содержащий в себе данные об исполнении лицом обязательств по кредитам и займам. Хранится эта информация в Центральном каталоге кредитных историй, сведения туда помещаются по уведомлениям, поступающим из бюро кредитных историй.

Состоит документ из четырёх частей:

  1. Титульная часть -  данные о субъекте;

  2. Основная часть с информацией о кредитах и займах (сумма, срок, погашение);

  3. Закрытая часть – сведения об организациях, предоставивших информацию, о кредиторах, о лицах, выкупивших кредит или займ;

  4. Информационная – подробная информация о каждом займе и об отказах банков в выдаче кредита.

Данные хранятся в кредитной хронике в течение десяти лет с момента совершения последней записи.

Испорченная кредитная история: какие нарушения влияют на её оценку?

Для того чтобы впоследствии не искать помощь в исправлении кредитной истории, каждый кредитополучатель должен знать о том, какие нарушения считаются значительными в процессе исполнения обязательств.

Существует три вида проступков заёмщика:

  1. Единственная задержка платежа не более чем на пять суток в течение всего периода выплаты кредита (такое нарушение является вариантом нормы);

  2. Несколько задержек за весь период оплаты долга, каждая из которых не более 35 суток (среднее нарушение);

  3. Отказ от исполнения обязательств по займу – отсутствие двух или более платежей в течение 120 дней с момента наступления срока уплаты (наличие такого факта очень серьёзно испортит историю исполнения гражданином обязательств).

Как исправить кредитную историю: оспаривание

Иногда негативно характеризующая гражданина информация в кредитной истории появляется вовсе не из-за его не добропорядочности, а по вине невнимательных сотрудников банка. На основании Закона о кредитных историях услуга - исправление кредитной истории - для таких случаев предоставляется всеми бюро кредитных историй.

Для того чтобы оспорить запись, гражданин должен обратиться в бюро с соответствующим заявлением и паспортом. Заявление рассматривается бюро в течение месяца с привлечением МФО, банков, предоставивших потенциально недостоверные сведения. По истечении установленного срока сведения полежат исправлению, в случае установления их несоответствия действительности. Гражданин о результатах проверки уведомляется в письменном виде.

Юридическая компания «Атлант» оказывает услуги по оспариванию недостоверных данных, содержащихся в кредитной истории. Обойдётся весь комплекс действий (сбор информации и доказательств, направление заявления и пр.) в сумму до 10 000 руб. – прежде всего, стоимость зависит от сложности конкретной ситуации.

Как исправить плохую кредитную историю: способы улучшения кредитной репутации

Если отрицательная оценка финансовой порядочности гражданина, отражённая в его кредитной истории, имеет под собой реальные основания, основным способом реабилитации в глазах будущих кредитодателей является исправление кредитной истории микрозаймами (даже онлайн-займы подойдут для этой цели). Суть подобной схемы состоит в том, чтобы посредством оформления и примерного погашения мелких займов по возможности перекрыть находящуюся в истории негативную информацию.

Тем, кто встал перед вопросом, как улучшить кредитную историю, следует знать ещё несколько нюансов, связанных с оценкой добросовестности клиента банком:

  1. Некоторые банки идут на уступки и предоставляют кредит даже клиентам с плохой кредитной историей при условии оформления депозита;

  2. Если отрицательно характеризующие факты имели место по уважительной причине, в банк при подаче заявки можно представить доказательства этому. Вполне возможно, что ситуация будет переоценена, и Вы сможете получить желанный кредит.

В заключение отметим, что каждый индивидуальный случай, требующий корректировки  кредитной истории, имеет свои особенности. Обратившись в нашу компанию, вы получите грамотный анализ ситуации, продуманный план действий, содействие в исправлении кредитной истории, а в дальнейшем - и помощь в получении кредита.