|
Кредитование бизнеса

Кредитование бизнеса

10.07/ 2016

КРЕДИТОВАНИЕ БИЗНЕСАКредитование бизнеса – очень востребованный сегмент банковских услуг на сегодняшний день. Предложение банков в этом направлении очень разнообразно, многие из них даже специализируются на бизнес-кредитовании или позиционируют это направление в качестве приоритетного. Тем не менее, не всё так просто, как может показаться на первый взгляд, если в стороннем финансировании нуждается субъект малого или среднего бизнеса.  А уж кредитование стартапа  - и вовсе, практически неразрешимый вопрос.  Ведь идеальным клиентом для большинства кредиторов является крупная стабильная компания, и ещё лучше – если кредитуемый проект будет из разряда госзаказов.

Воплотите свои мечты прямо сейчас!

Отправить заявку на кредит

В таких условиях для небольшой развивающейся компании профессиональное содействие кредитованию – услуга попросту незаменимая. Специалист с опытом работы в кредитовании юрлиц заранее проанализирует исходную ситуацию, поможет скорректировать имеющиеся недостатки, выбрать подходящий банковский продукт, собрать и представить в банк все необходимые для успешного решения вопроса документы. К счастью, сегодня такие специалисты на рынке банковских услуг имеются, и имя им – кредитные брокеры. Помощь брокера вполне доступна в финансовом плане, в то время как эффективность посреднических услуг в кредитовании бесспорна.

Юридическая компания «Атлант» - команда профессионалов с многолетним опытом в области кредитного брокериджа. Кредитование среднего бизнеса, малого бизнеса, ИП и физических лиц – о каждом из этих направлений банковской деятельности в г. Санкт-Петербурге и Ленинградской области мы знаем всё, начиная от условий самых выгодных кредитных программ до возможностей рефинансирования и реструктуризации при наличии проблем с погашением долгов.

Кредитование малого бизнеса: проблемы и особенности

Подходя к описанию особенностей, хараткеризующих условия кредитования малого бизнеса, стоит упомянуть о тех проблемах, которые всё же «тормозят» развитие финансирования банками именно этого сегмента экономики.

Среди них:

  • Отсутствие до недавнего времени какого-либо минимального объёма статистики, отражающей платёжеспособность, особенности жизненного цикла и банкротства этого уровня предприятий;
  • Высокие внутренние издержки банков, связанные с обслуживанием большого количества мелких кредитов (к примеру, один крупный корпоративный кредит потребует тот же объём трудозатрат по оформлению и обслуживанию, что и несколько мелких);
  • Отсутствие у большинства банков технологической возможности для эффективной оценки рисков по кредитам малого бизнеса (большинство предприятий этой категории пользуются упрощёнными формами финансовой отчётности, а банки привыкли работать с документами другого уровня);
  • Значительно более высокий уровень риска, существующий при кредитовании малого бизнеса – большая часть предприятий этого уровня банкротятся в течение первых пяти лет работы;
  • Зачастую, отсутствие кредитной истории – малые предприятия либо впервые обращаются за кредитом, либо ранее кредитовались в качестве физического лица.

Все перечисленные факторы действуют со стороны банков. Они же, в свою очередь, порождают те причины, по которым малый бизнес предпочитает искать другие варианты решения проблемы с привлечением кредитных средств, нежели корпоративное кредитование.

Среди них:

  • Длительное рассмотрение заявки банком (иногда они доходят до 3-х месяцев);
  • Необходимость предоставления большого количества документов, требования к которым также очень высоки (как известно, в современных российских реалиях управленческая и финансовая отчётность большинства малых предприятий  далека от идеала);
  • Малые сроки возврата кредитных средств (чаще всего 1-3 года, получить кредит сроком до 5 лет (а такие программы тоже существуют) очень непросто);
  • Отсутствие ликвидного имущества, которое бы удовлетворяло требованиям банка для принятия в залог.

Не стоит, однако, полагать, что кредитование малого бизнеса в России сегодня находится в упадке, и получить финансирование практически невозможно. Существует ряд банков, активно работающих в этом сегменте экономики. Дело лишь в том, что этого их количества пока недостаточно для того, чтобы полностью удовлетворить потребности рассматриваемого вида предприятий.

Если же говорить непосредственно об условиях реально работающих кредитных программ для малого бизнеса, они таковы:

  • процентные ставки – от 15 до 28% годовых;
  • сроки возврата – до 3-х лет;
  • цели – пополнение оборотных средств, гораздо реже – покупка основных средств, развитие деятельности;
  • сроки рассмотрения заявки – в среднем около двух недель;
  • достаточно часто банки, учитывая пожелания клиента, составляют индивидуальный график погашения кредита (например, с учётом сезонности деятельности предприятия).

В целом, условия кредита зачастую зависят от оценки банком масштабов деятельности предприятия  - чем крупнее бизнес, тем лояльнее условия. Однако и критерии оценки у каждого банка свои.

Малый бизнес – кредитование с господдержкой

К счастью, государство сегодня не стоит в стороне от проблем малого бизнеса. Такой серьёзный ворос, как отсутствие необходимого для передачи в залог имущества, можно решить, обратившись за помощью в фонды содействия кредитованию малого бизнеса, которые работают, в том числе, и в Санкт-Петербурге.  Эти структуры предоставляют своё поручительство в качестве обеспечения возврата кредитов для тех субъектов малого бизнеса, кто не в состоянии обеспечить свои обязательства залогом.

Фонды сотрудничают с банками-партнёрами. Процесс получения такого обеспечения выглядит следующим образом:

  • Потенциальный кредитополучатель обращается с заявкой в банк-партнёр;
  • Банк рассматривает заявку и принимает решение о возможности кредитования;
  • В случае, если имущество для передачи в залог отсутствует или его недостаточно, банк направляет заявку  и определённый пакет документов в фонд;
  • Фонд рассматривает заявку в трёхдневный срок,  в случае положительного решения заключается трёхсторонний договор поручительства;
  • Кредитополучатель получает финансирование.

Как видно, актуальность профессиональной помощи в получении кредита для малого и среднего бизнеса трудно переоценить. Обратившись в нашу компанию, Вы гарантированно не разочаруетесь в полученном результате. А первый успешный результат в кредитовании – это не только важный шаг в развитии бизнеса, но и начало такой необходимой на будущее кредитной истории, начало новых партнёрских отношений с банком.