|
Процедура банкротства физических лиц

Процедура банкротства физических лиц

ВАС ЗАСТАЛИ ВРАСПЛОХ НЕПРЕДВИДЕННЫЕ ЖИЗНЕННЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА?

  • НЕ РАССЧИТАЛИ СВОИ СИЛЫ ПО
    ОПЛАТЕ КРЕДИТОВ?
  • УВОЛИЛИ С РАБОТЫ?
  • ВЫ ВЛОЖИЛИСЬ, НО ДЕЛО "ПРОГОРЕЛО"?
  • ОФОРМИЛИ ИПОТЕКУ В ВАЛЮТЕ?
  • БОЛЕЗНЬ. ПОТЕРЯ ТРУДОСПОСОБНОСТИ.
Итог: Вы не можете справиться с оплатой долгов!
Выход есть! Получите СТАТУС БАНКРОТА и ОСВОБОДИТЕСЬ ОТ ДОЛГОВ!
Подать заявление на банкротство

Процедура банкротства физических лицТакое законодательное нововведение, как признание неплатёжеспособности физических лиц, за короткий срок своего существования не только не успело обрести сколь бы то ни было значимой судебной практики применения, но и не укоренилось в сознании граждан. Для большинства из них процедура банкротства физических лиц представляется неимоверно сложной, длительной и сопоставимой по стоимости с долгами. Остальные – более изворотливые и бесстрашные субъекты – видят в банкротстве возможность провести кредиторов и навсегда покончить с денежными проблемами. Следует заметить, что абсолютной верной не является позиция ни тех, ни других.

Безусловно, то, как происходит процедура банкротства физического лица, тяжело уловить и реализовать на практике человеку, далёкому от юриспруденции. Грамотно оценить сложившуюся жизненную ситуацию, разработать план действий, предусматривающий все тонкости процесса, и даже от начала и до конца представить интересы потенциального банкрота в суде смогут специалисты юридической компании «Атлант», обладающие необходимой квалификацией и опытом.

Прежде, чем приступить к вопросу о том, как оформить процедуру банкротства физического лица, остановимся на тех условиях, которые должны быть соблюдены и доказаны перед судом, для того, чтобы последний мог вынести вердикт о финансовой несостоятельности.

Процедура банкротства физ лица: какие нужны основания?

Перед тем, как провести процедуру банкротства физического лица, каждый из участников дела, будь то сам должник, кредиторы, лицо, осуществляющее юридическую поддержку процесса, должен оценить ситуацию с позиций соответствия следующим требованиям закона:

  • Наличие у гражданина просроченных долговых обязательств, сумма которых превышает 500 тыс. руб.;

  • Наличие просрочки по этим обязательствам не менее трёх месяцев;

  • Неплатёжеспособность гражданина;

  • Добросовестность гражданина относительно его намерений погасить образовавшуюся задолженность.

Понятие неплатёжеспособности занимает центральное место среди всех аспектов вопроса о том, как начать процедуру банкротства физического лица, в силу того, что именно это обстоятельство является основной характеристикой финансовой несостоятельности. К признакам неплатёжеспособности суд обязательно отнесёт подтверждённые факты:

  • наличия неуплаченных вовремя долгов;

  • объективной неспособности лица погасить 90% просроченной суммы за один календарный месяц;

  • преобладания общего размера долга над стоимостью принадлежащего гражданину имущества;

  • составленных в отношении потенциального банкрота актов о невозможности взыскания в процессе исполнения судебных решений в связи с отсутствием имущества, пригодного к реализации.

Второстепенное, однако, не менее важное значение для успешного исхода дела имеет добросовестность должника – наличие у него реальных намерений рассчитаться с долгами. Оценивать существование либо отсутствие в действиях лица, претендующего на статус банкрота, доброго умысла суд будет, руководствуясь следующими признаками добросовестности:

  • подтверждение лицом существования долга и отсутствие фактов препятствования со стороны потенциального банкрота реализации кредиторами своих прав;

  • у лица отсутствует объективная возможность погасить свои долги, при наличии желания это сделать.

Наиболее ценными доказательствами каждого из перечисленные выше фактов станут документы (а лучше – судебные акты), их подтверждающие. Грамотно оценить необходимость в конкретных досудебных действиях и их фиксации, по возможности скорректировать в выгодную сторону поведение будущего банкрота помогут специалисты юридической компании «Атлант» в рамках подготовительного этапа, на который в нашей компании в среднем отводится два месяца.

Процедура банкротства: подготовка

Подготовка к любому судебному процессу – основополагающий этап, качественное и грамотное проведение которого в большой степени гарантирует положительный результат. В связи с тем, что основная часть юридически значимых шагов к финансовой несостоятельности также производится судом, пошаговая процедура банкротства физического лица в нашей компании отводит этому этапу ведущую роль. На этой стадии предвосхищается вся процедура банкротства, и в соответствии с индивидуальными особенностями дела совершаются следующие действия:

  • Анализ ситуации и документов;

  • Формирование имиджа должника;

  • Подготовка документов;

  • Составление и подача заявления о финансовой несостоятельности.

Если основные принципы и цели первых двух пунктов были обозначены нами выше, то на перечне документации, которую следует собрать до того, как запустить процедуру банкротства физического лица в суде, остановимся более обстоятельно.

Документы, необходимые для процедуры банкротства физического лица:

  • Документы, что предусмотрены гражданско-правовым законодательством для любого искового производства, среди них:

    • Непосредственно само заявление о признании гражданина финансово несостоятельным с копиями по количеству участников дела;

    • Платёжный документ об оплате госпошлины;

    • Если в суде заявителя будет представлять доверенное лицо – доверенность на осуществление соответствующих полномочий;

    • Документально зафиксированные основания для признания лица банкротом (соглашения, расписки, подтверждающие наличие обязательств, бумаги, свидетельствующие об их неисполнении);

    • Бумаги, подтверждающие принятие должником мер по досудебному урегулированию спора (письменные обращения к кредитодателям, документально зафиксированные соглашения и др.);

    • Расчёт общего размера задолженности (с указанием взыскателей), оформленный в чётком следовании законодательным нормам.

  • Ещё одна группа документов, необходимых для процедуры банкротства физического лица, имеет своей целью прямо или косвенно подтвердить наличие либо отсутствие фактов намеренного отчуждения имущества любым возможным способом за последние 3 года, среди них:

    • Информация о совершении потенциальным банкротом сделок со своим имуществом:

      • сумма каждой из которых превышает 300 тыс. руб.;

      • с недвижимым имуществом;

      • с автотранспортными средствами;

      • с ценными бумагами;

      • с долями уставном фонде организации;

    • Сведения о заключении брачного союза или прекращении брачных отношений;

    • Копия брачного контракта, соглашения о разделе имущества супругов, судебного решения о разделе имущества – при наличии;

    • Сведения о рождении детей.

  • Группа документов, не предусмотренных основным законом о финансовой несостоятельности, однако прямо указанных в приказе Минэкономразвития:

    • Список обязательств гражданина перед физическими лицами и организациями, выраженных в неденежной форме;

    • Перечень, имущества (движимого и недвижимого), в отношении которого гражданин обладает правомочиями собственника с приложением правоустанавливающих документов при их наличии.

  • Выписка из Единого реестра индивидуальных предпринимателей, свидетельствующая о том, что лицо, в отношении которого инициируется процедура банкротства, не относится к числу официально зарегистрированных предпринимателей. Следует помнить, что этот документ имеет крайне ограниченный «срок годности» - 5 дней, поэтому приступать к его оформлению целесообразно накануне подачи иска;

  • Документ из службы занятости о наличии у гражданина статуса безработного – при необходимости.

Итак, после того, как реализованы все подготовительные мероприятия, запускается судебная процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция проведения которой будет освещена нами далее.

Процедура банкротства физ лица: подача документов в суд

Дела о признании финансовой несостоятельности граждан подведомственны арбитражным судам. Перед подачей заявления инициатор процедуры должен определиться с выбором самоуправляемой организации, из числа сотрудников которой будет выбрана одна из ключевых фигур процесса – финансовый управляющий. Кратко перечислим его основные полномочия:

  • анализ материального положения лица, в отношении которого запущена процедура банкротства;

  • выявление фактов, подтверждающих недобросовестность должника;

  • ведение реестра кредиторов;

  • осуществление контроля над выполнением потенциальным банкротом плана реструктуризации и иных требований и условий суда;

  • предоставление отчётов собранию кредиторов и др.

В целях гарантирования оплаты труда управляющего, перед подачей заявления в суд инициатор процедуры банкротства должен внести средства в размере 10 тыс. руб. (в такую сумму выльется участие управляющего в деле, за исключением понесённых им при этом расходов).

Что касается содержания основного документа, на основании которого судом может быть открыта процедура банкротства, то обязательные его реквизиты следующие:

  • Наименование и адрес арбитражного суда, потенциального банкрота, его кредиторов;

  • Наименование и реквизиты компании, специализирующейся на оказании услуг финансового управляющего, выбранной по желанию инициатора процедуры;

  • Подтверждение внесения суммы, гарантирующей оплату труда управляющего, на судебный депозит;

  • Общий размер образовавшейся задолженности;

  • Указание на причины образования и невозможности погашения указанной задолженности;

  • Информацию о размере дохода за три года, предшествующие подаче заявления.

Перечень реквизитов является открытым, поэтому наиболее грамотно и выгодно представить сложившуюся ситуацию в исковом заявлении сможет лишь опытный специалист. Компания «Атлант» имеет многолетний опыт в сопровождении подобного рода дел – нам Вы можете без опаски доверить решение задачи по составлению иска.

После принятия заявления судом, его дальнейшее движение может развиваться по одному из следующих сценариев:

  • Дело о банкротстве может быть прекращено в случае, если судья не обнаружит признаков несостоятельности, и при этом ни один кредитор не будет настаивать на продолжении процедуры;

  • Заявление может быть оставлено без рассмотрения с возможностью последующей доработки, когда признаки несостоятельности судом не будут усмотрены, тем временем кредиторы будут настаивать на признании гражданина банкротом;

  • В случае, если все условия подготовительного этапа соблюдены, процедура банкротства переходит в стадию реструктуризации долгов или (при наличии соответствующих оснований – в стадию реализации имущества.

Процедура банкротства: реструктуризация долгов

Стадия реструктуризации задолженности не только не является принудительной процедурой, а даже привилегией должника, желающего максимально удобно и выгодно для себя рассчитаться с долгами.

Должник может быть признан банкротом уже на этом этапе и вступить сразу в процедуру реализации имущества в следующих ситуациях:

  • в отношении лица не может быть утверждён план реструктуризации:

    • лицо не имеет дохода;

    • потенциальный банкрот имеет непогашенную судимость за преступления или административные правонарушения в экономической сфере;

    • в последние пять лет лицо было признано финансово несостоятельным;

    • имеется утверждённый план реструктуризации в отношении того же должника, составленный в течение последних восьми лет.

  • гражданин ходатайствует о реализации имущества;

  • план реструктуризации не представлен или не одобрен ни кредиторами, ни судом.

План реструктуризации может быть составлен как самим должником, так и любым из кредиторов или уполномоченных органов на срок не более трёх лет. Именно эта стадия является определяющей в вопросе о том, сколько будет длиться процедура банкротства физического лица. Представить свои варианты можно в течение десятидневного срока с момента прекращения принятия требований новых кредиторов. Планы сдаются финансовому управляющему, затем рассматриваются и одобряются либо отклоняются собранием кредиторов. Окончательно план реструктуризации утверждает судья.

На данном этапе компания «Атлант» готова предоставить гражданину квалифицированные услуги, как по составлению собственного плана, так и формулированию и представлению возражений на составленный другим участником процесса план.

Процедура банкротства физ лица: реализация имущества

Стадия реализации имущества в рамках процедуры банкротства схожа с соответствующим процессом в рамках проведения исполнительных действий. Законодательно закреплён перечень имущества, не подлежащего аресту и обращению в счёт уплаты долгов:

  • Жильё и земельный участок в единственном экземпляре;

  • Вещи, используемые в повседневном обиходе и вещи личного пользования;

  • Домашние животные (не используемые для осуществления предпринимательской деятельности);

  • Пищевые продукты;

  • Денежные знаки в эквиваленте, не превышающем прожиточный минимум.

Арестованное имущество реализуется посредством проведения торгов в соответствии с регулирующим данный процесс законодательством. Стадия реализации не может длиться более полугода. В течение этого времени обанкротившийся гражданин не вправе самостоятельно распоряжаться имуществом, но не препятствующие достижению целей процедуры сделки могут быть совершены под контролем финансового управляющего.

Нереализованное на торгах имущество может быть принято кредитором в счёт погашения причитающейся ему суммы задолженности.

Рассматриваемая стадия является завершающим этапом: по вынесении судом решения о прекращении дела:

  • все непогашенные долги списываются (исключение составляют алиментные платежи и возмещение вреда жизни и здоровью граждан);

  • с банкрота снимаются все ограничения, которые повлекла за собой процедура банкротства;

  • в действие вступают предусмотренные законодательством последствия банкротства физического лица.

На стадии реализации имущества юридическая компания «Атлант» оказывает комплексную поддержку интересов клиента:

  • представление правовой позиции;

  • принесение возражений или отзывов на включение имущества в опись;

  • сопровождение торгов от разработки положения до составления договоров купли-продажи имущества;

  • проведение завершающего собрания кредиторов, составление отчёта и ходатайства о прекращении процедуры банкротства.

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Гражданам, желающим разрешить свои финансовые проблемы рассматриваемым способом, немаловажен вопрос, во сколько обойдется процедура банкротства физического лица. Спешим Вас успокоить – на практике затраты на процедуру составляют не более 10% от образовавшихся долгов. О том же, сколько стоит процедура банкротства физического лица с учётом привлечения услуг нашей компании, вы сможете узнать, ознакомившись с прейскурантом наших услуг. Общий размер денежных трат, который повлечёт для Вас процедура банкротства (с учётом официального вознаграждения антикризисного управляющего), не превысит 55 тыс. руб.

Выбрав компанию «Атлант» в качестве помощника в решении любых проблем, возникающих у гражданина, в отношении которого инициирована или находится в стадии подготовки процедура банкротства, Вы получите грамотную оценку ситуации, разумный план действий и квалифицированную правовую поддержку.